Hole-in-One Insurance: Melindungi Keberuntungan di Lapangan Golf

Hole-in-one, atau ace, adalah salah satu prestasi paling terkenal dalam golf, terjadi ketika seorang pemain memukul bola langsung dari tee ke dalam lubang dengan satu pukulan. Peluang pegolf rata-rata mencapai hole-in-one adalah sekitar 12.500 berbanding 1, sedangkan bagi pegolf profesional, peluangnya meningkat menjadi sekitar 2.500 berbanding 1. Pencapaian langka ini, sering kali terjadi pada hole par-3, memerlukan kombinasi keterampilan, presisi, dan sedikit keberuntungan. Asuransi Hole-in-One adalah jenis polis asuransi yang memberikan perlindungan finansial kepada penyelenggara turnamen golf jika ada peserta yang mencapai hole-in-one selama turnamen. Di balik keseruan dan prestise yang mengiringi momen langka ini, tersimpan cerita menarik tentang bagaimana asuransi hole-in-one berkembang dan menjadi solusi ekonomi yang esensial di dunia golf.

Sejarah

Bisnis asuransi hole-in-one telah ada sejak hampir 100 tahun yang lalu, meskipun awalnya bertujuan untuk melindungi pegolf dari biaya sosial yang tinggi setelah melakukan hole-in-one. Di banyak kalangan golf, merupakan kebiasaan bagi pegolf yang beruntung untuk membeli minuman untuk semua orang di clubhouse setelah mencapai hole-in-one, yang sering kali mengakibatkan tagihan bar yang sangat mahal. Industri asuransi kemudian bermunculan untuk melindungi para pegolf dari beban biaya ini.

Kasus asuransi hole-in-one pertama yang tercatat terjadi pada tahun 1950-an, ketika sekelompok pegolf di Texas mengadakan turnamen dan menawarkan mobil baru sebagai hadiah bagi peserta yang mencapai hole-in-one pada hole tertentu. Khawatir dengan risiko finansial dari menawarkan hadiah yang begitu berharga, penyelenggara turnamen membeli polis asuransi untuk melindungi diri mereka dari biaya hadiah.

Meskipun konsep ini mulai memudar di Amerika Serikat, asuransi hole-in-one justru menjadi bisnis besar di Jepang. Di Jepang, asuransi hole-in-one pertama kali diperkenalkan pada tahun 1982 oleh Kyoei Fire & Marine Insurance Company. Asuransi ini diciptakan untuk membantu para pegolf mengelola beban keuangan dari perayaan hole-in-one, yang dianggap penting untuk berbagi keberuntungan dan menghindari kemalangan di masa depan. Popularitas asuransi hole-in-one di Jepang menciptakan ceruk pasar yang signifikan, mengatasi dampak finansial dari perayaan tradisional, dan menyoroti titik temu antara praktik budaya dan solusi ekonomi.

Di Jepang, keseruan dan kelangkaan hole-in-one telah memunculkan tradisi unik. Karena ekspektasi budaya, pegolf yang mencapai prestasi ini diharapkan mengadakan pesta mewah, menyediakan makanan, minuman, dan hadiah untuk teman, keluarga, dan sesama pegolf. Perayaan ini bisa sangat mewah, terkadang melibatkan upacara penanaman pohon, dan menghabiskan biaya ribuan dolar. Untuk mengelola biaya ini, banyak pegolf Jepang membeli asuransi hole-in-one. Asuransi ini biasanya berharga sekitar ¥6,900 (sekitar US$65) per tahun dan memberikan perlindungan hingga ¥500,000 (sekitar US$5,000).

Cara Kerja Asuransi Hole-in-one

Mark Gilmartin menjalankan Hole In One International, salah satu perusahaan asuransi hole-in-one tertua di Amerika Serikat. Ide ini pertama kali muncul pada tahun 1991, ketika Gilmartin, yang saat itu berusia 29 tahun dan pemilik perusahaan reparasi tongkat golf, melihat meningkatnya kebutuhan akan pemberian hadiah di acara amal. Sejak tahun 1991, perusahaannya yang bermarkas di Reno telah membayar klaim asuransi sebesar sekitar $56 juta, termasuk hadiah $1 juta yang diterima Jason Hargatt.

Menurut Gilmartin, lanskap asuransi hole-in-one saat ini penuh dengan persaingan. Lebih dari dua lusin perusahaan berspesialisasi dalam bidang khusus ini, bersaing untuk mendapatkan kata kunci pencarian Google dan dana turnamen golf. Prosesnya umumnya bekerja seperti ini:

1. Sebuah turnamen golf memutuskan untuk memberikan hadiah, misalnya, sebuah Mercedes senilai $60,000, kepada siapa saja yang mendapat hole-in-one di acara tersebut.
2. Mereka bermitra dengan sponsor (dalam contoh ini, dealer) yang menawarkan hadiah.
3. Sponsor membayar Hole In One International dengan biaya yang relatif kecil ($200 hingga $1,000+); jika seseorang mendapatkan hole-in-one, Gilmartin menanggung biaya hadiahnya.

Gilmartin menjelaskan bahwa biaya untuk mengasuransikan hole-in-one bergantung pada tiga faktor:

1. Jumlah pegolf di turnamen
2. Panjang (yardage) lubang kontes
3. Nilai tunai dari hadiah hole-in-one

Setelah klien memberikan informasi ini, Gilmartin memasukkannya ke dalam algoritma yang menghitung peluang, memperhitungkan risiko dan margin, serta mengeluarkan jumlah dolar per-pegolf.

Perhitungan Premi

Perusahaan asuransi beroperasi dengan premis bahwa kemungkinan terjadinya sesuatu cukup kecil untuk menanggung risiko yang berulang, dan dalam kasus Gilmartin, hal ini benar adanya. Peluang seseorang mendapatkan hole-in-one cukup kecil:

• 1 dalam 12,500 untuk pegolf amatir
• 1 dalam 3,000 untuk pegolf profesional

Namun, sekitar 450 juta putaran golf dimainkan setiap tahun. Karena skala dan popularitas olahraga ini, prestasi hole-in-one terjadi setiap hari. National Hole-In-One Registry, pemegang rekor ace terkemuka, memperkirakan bahwa 128 ribu hole-in-one dicapai secara internasional setiap tahun oleh para profesional dan amatir. Dengan kata lain, Gilmartin sudah tidak asing lagi dengan pembayaran klaim hole-in-one.

Beberapa Kasus Fraud

Upaya curang dalam kontes hole-in-one jarang terjadi, meskipun bukan tidak pernah terjadi. Dengan adanya sesama pemain, ditambah segudang saksi lainnya, dan dalam banyak kasus, seorang kepala profesional yang perlu menandatangani pernyataan tertulis, Anda perlu mengatur konspirasi yang cukup besar untuk mengajukan klaim palsu hole-in-one. Namun, dengan banyaknya uang yang dipertaruhkan, tidak mengherankan jika penipu terkadang berupaya ikut campur.

Kevin Kolenda dari Norwalk, Connecticut, dua kali dihukum di Negara Bagian Washington atas pencurian dan penipuan asuransi karena menjual asuransi hole-in-one tanpa lisensi melalui situs web yang dia dirikan. Dia akan menjual asuransinya, lalu tidak membayar klaimnya. Setelah hukuman pertamanya, penyelidik mengatakan bahwa Kolenda kembali melakukannya hanya empat hari setelah keluar dari penjara. Dalam persidangan keduanya, dia dijatuhi hukuman 15 bulan penjara ditambah restitusi, pembayaran kembali biaya ekstradisi, dan biaya total lebih dari $25,000, jumlah yang sama yang dilaporkan menolak untuk dibayarkan untuk beberapa hole-in-one yang sah yang telah dia terima pembayaran untuk menutupinya.

Pada tahun 1998, misalnya, seorang pria mendapatkan hole-in-one di sebuah acara dan memenangkan pilihan antara Cadillac 1931 atau uang tunai $40,000. Namun, ternyata pihak penyelenggara acara berhutang budi kepada pemenang dan mengatur semuanya. Penyelenggara dihukum karena penipuan, dan hadiahnya dibatalkan. Namun, Gilmartin mengatakan bahwa hadiahnya jarang ditolak, dan meskipun ia membayar klaim lebih dari $2-$4 juta pada tahun tertentu, ia selalu berakhir dengan kerugian.

Asuransi Hole-in-one di Indonesia

Indonesia merupakan salah satu negara yang cukup aktif menyelenggarakan kompetisi golf. Pada tahun 2024 ini, Persatuan Golf Indonesia (PBPGI) akan menyelenggarakan sebanyak 35 turnamen golf, baik untuk amatir, mid-amateur, junior, maupun yang profesional. Di luar PBPGI, juga ada banyak turnamen golf yang diselenggarakan di berbagai tempat di Indonesia. Keadaan ini mendorong beberapa asuransi di Indonesia untuk mengembangkan asuransi hole-in-one. Berdasarkan beberapa informasi yang InsurtechIndonesia dapatkan, Asuransi Sinar Mas, Asuransi Central Asia, dan Asuransi Ramayana merupakan asuransi yang dapat menjamin jenis asuransi ini.

Sepanjang tahun 2023 tercatat ada beberapa pembayaran klaim hole-in-one dibayarkan oleh Asuransi Sinar Mas (ASM). Pada Juni 2023, ASM membayarkan klaim senilai Rp21.497.400 pada Hole in One (HIO) event Fun Golf Tournament 2023, senilai Rp995 juta pada HIO event Rancamaya Golf & Country Club Monthly Medal Golf Tournament, senilai Rp90 juta pada HIO event Amira Goes to USA 2023 Charity Tournament. Pada Juli 2023, asuransi ini membayarkan kembali klaim Hole in One event 19 Holes Par 3 Challenge Tournament senilai Rp90 juta, dan pada November 2023, asuransi ini tercatat membayarkan klaim Hole-in-one senilai Rp252 juta pada event Persada 92 Golf Tournament di Riverside Golf Club, Bogor, Jawa Barat.

Pada umumnya, asuransi hole-in-one di Indonesia hanya dapat menjamin even HIO yang dilakukan oleh pegolf amatir. Jumlah pesertanya dibatasi hingga 144 orang. Sekalipun hole dan par diberikan oleh penyelenggara, perusahaan asuransi berhak untuk meminta perubahan. Biasanya, perusahaan asuransi akan mengindari hole dan par yang pernah mengalami klaim. Untuk asuransi ini, rate yang dikenakan berkisar antara 0.25% hingga 0.3125%, tergantung nilai hadiah yang ‘dipertaruhkan’.

Bagi Anda yang meminta penawaran dari Perusahaan Asuransi, Anda perlu memperhatikan warranty yang ada. Beberapa warranty yang umumnya ditetapkan oleh perusahaan asuransi (dan perusahaan reasuransi) antara lain:

• Turnamen harus dilaksanakan sesuai dengan peraturan yang ditetapkan oleh Asosiasi Pegolf Profesional.
• Semua Peralatan yang akan digunakan selama Turnamen harus sesuai dengan spesifikasi yang ditetapkan oleh Asosiasi Pegolf Profesional, dan Turnamen akan dilaksanakan sesuai dengan peraturan yang ditetapkan oleh Penyelenggara Turnamen atau Tertanggung.
• Lapangan-lapangan di lubang-lubang yang ditentukan tidak boleh disiapkan atau diubah secara khusus dari kondisi yang biasa untuk permainan normal dan lubang-lubang di atas lapangan tidak boleh diposisikan sedemikian rupa sehingga memudahkan terjadinya hole-in-one.
• Permainan di hole tersebut akan diawasi sepanjang Turnamen oleh Sekretaris Klub (atau ofisial lain yang disetujui) dan setiap peserta yang mengklaim hadiah harus memiliki kartunya yang ditandatangani oleh rekan satu timnya yang lain dan ofisial yang disetujui dan/atau penanda resmi.
• Apabila lebih dari satu hole-in-one dilakukan selama Turnamen, Tertanggung mempunyai kebebasan untuk menentukan pembagian hadiah dengan pemahaman bahwa Tanggung Jawab Perusahaan tidak akan melebihi Batas Tanggung Jawab yang disebutkan di atas.

Perusahaan Asuransi memiliki hak untuk menolak klaim apabila warranty tersebut tidak dilaksanakan oleh penyelenggara.

Kesimpulan

Asuransi hole-in-one adalah solusi inovatif yang menawarkan perlindungan finansial bagi penyelenggara turnamen golf dan pegolf yang berhasil mencapai prestasi langka ini. Dari sejarahnya yang bermula di Amerika Serikat hingga perkembangan pesatnya di Jepang, asuransi hole-in-one telah membuktikan diri sebagai elemen penting dalam dunia golf, membantu mengelola risiko dan biaya yang terkait dengan perayaan hole-in-one.

Di Indonesia, asuransi hole-in-one semakin relevan seiring dengan semakin banyaknya turnamen golf yang diselenggarakan. Beberapa perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia, seperti Asuransi Sinar Mas, Asuransi Central Asia, dan Asuransi Ramayana, telah menawarkan produk asuransi ini untuk menjamin even HIO yang dilakukan oleh pegolf amatir. Dengan premi yang kompetitif dan ketentuan yang jelas, asuransi hole-in-one membantu menjaga kestabilan finansial penyelenggara turnamen dan memberikan rasa aman bagi para pegolf.

Namun, seperti halnya jenis asuransi lainnya, penting bagi penyelenggara turnamen dan pegolf untuk memahami ketentuan dan persyaratan yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi. Kepatuhan terhadap peraturan dan warranty yang ada akan memastikan bahwa klaim dapat diproses dengan lancar dan menghindari potensi penolakan klaim.

Secara keseluruhan, asuransi hole-in-one tidak hanya melindungi penyelenggara dan pegolf dari risiko finansial, tetapi juga memperkaya pengalaman golf dengan menambahkan unsur kompetisi dan hadiah yang menarik. Dengan begitu, asuransi hole-in-one akan terus menjadi bagian integral dari turnamen golf di seluruh dunia, termasuk di Indonesia.

Ditulis oleh: Afrianto Budi, AAAIK, CIIB, ANZIF (Snr Assoc) CIP, QRGP / dari berbagai sumber