Di dunia sekarang ini, apa yang kita pilih adalah apa yang kita sukai. Jika Anda memilih untuk membuka artikel insurtechindonesia.com ini, berarti minimal Anda suka dengan konsep asuransi, insurtech, dan setidaknya bersinggungan dengan industri asuransi. Industri yang relevan pada zaman ini adalah industri yang mampu menciptakan produk yang dibuat khusus untuk kita. Dari acara yang kita tonton terus-menerus hingga iklan google yang muncul di gadget kita, personalisasi adalah kuncinya. Hal ini juga berlaku untuk industri asuransi.
Industri asuransi telah mengalami transformasi digital yang cepat dalam beberapa tahun terakhir. Laporan Asuransi Global McKinsey 2023 menggambarkan pergeseran signifikan dalam cara perusahaan asuransi menjual produk mereka. Banyak perusahaan beralih ke pendekatan inovatif untuk menjual produk mereka dan mendorong peningkatan investasi dalam teknologi untuk meningkatkan pengalaman pelanggan secara keseluruhan.
Apa itu Asuransi yang Dipersonalisasi?
Asuransi yang dipersonalisasi atau personalized insurance adalah proses menjangkau pelanggan asuransi dengan harga, penawaran, dan pesan yang ditargetkan pada waktu yang tepat. Asuransi yang dipersonalisasi ini menawarkan keterlibatan omnichannel yang relevan dan disesuaikan kepada pelanggan sepanjang siklus hidup mereka dengan didukung oleh teknologi canggih seperti data analytic, AI, dan otomatisasi. Sementara industri asuransi selalu menyediakan layanan penilaian risiko yang dipersonalisasi sampai batas tertentu, lanskap digital baru memungkinkan perusahaan asuransi untuk mendapatkan pemahaman yang lebih dalam dan dinamis tentang pelanggan mereka serta menghasilkan pengalaman pelanggan yang memikat.
Dengan potensi untuk berkembang menjadi perjalanan pelanggan yang sepenuhnya otomatis, mulai dari riset produk hingga penjualan dan bahkan pemrosesan klaim, asuransi yang dipersonalisasi menawarkan pengalaman pelanggan yang didorong oleh data dan ditargetkan sepenuhnya disesuaikan dengan kebutuhan spesifik mereka. Jika pelanggan lebih suka interaksi yang tidak sepenuhnya digital, mereka dapat memilih untuk berinteraksi dengan agen yang dapat membaca dan mengolah data untuk menawarkan rekomendasi dan layanan yang dipersonalisasi.
Peran Asuransi Terbuka
Jika Anda tidak mengenal istilah Asuransi Terbuka, silakan membaca pada halaman ini. Asuransi terbuka membuka peluang untuk produk dan layanan yang dipersonalisasi yang melampaui cakupan tradisional. Dengan asuransi terbuka, solusi yang dipersonalisasi menjadi mungkin dengan memberikan pelanggan akses ke data asuransi mereka, memungkinkan mereka membuat keputusan yang lebih meyakinkan tentang seberapa luas jaminan asuransi yang akan mereka beli. Akses real-time ke informasi polis memungkinkan pelanggan untuk mengelola cakupan mereka dan mencari tarif yang lebih baik atau cakupan yang lebih sesuai.
Melalui API (Application Programming Interface), perusahaan asuransi dapat menawarkan solusi yang disesuaikan dan pembaruan real-time tentang status klaim, misalnya. Dengan memanfaatkan data pelanggan, perusahaan asuransi dapat menawarkan alat penilaian risiko yang dipersonalisasi yang mengidentifikasi potensi risiko dan merekomendasikan cara untuk mengurangi risiko tersebut. Jenis solusi ini menawarkan nilai bagi pelanggan dan memposisikan perusahaan asuransi sebagai penasihat tepercaya.
Cara Kerja Asuransi yang Dipersonalisasi
Asuransi yang dipersonalisasi dimungkinkan oleh kemajuan teknologi seperti cloud, big data, dan API. Dengan menggunakan data analytic, perusahaan asuransi dapat menyimpulkan apa yang sebenarnya dibutuhkan pelanggan individu dan menawarkan solusi asuransi terbuka yang benar-benar diinginkan pelanggan – seperti luas jaminan yang disesuaikan. Tingkat personalisasi ini juga memungkinkan perusahaan asuransi untuk menawarkan rekomendasi produk dan chatbot yang disesuaikan yang memberikan panduan dan dukungan real-time yang disesuaikan kepada pelanggan sepanjang siklus hidup polis.
Untuk membangun kepercayaan dan keyakinan dengan pelanggan, sangat penting untuk memastikan bahwa informasi ini digunakan secara etis dan bertanggung jawab dengan mengikuti pedoman privasi dan perlindungan data.
Peran Data dalam Layanan Asuransi yang Dipersonalisasi
Sebuah studi dari Accenture menyoroti pentingnya data dalam menyediakan layanan asuransi yang dipersonalisasi. Studi tersebut menemukan bahwa 95% pelanggan baru bersedia membagikan data mereka sebagai imbalan atas layanan asuransi yang dipersonalisasi, menunjukkan bahwa pelanggan terbuka terhadap personalisasi.
Dengan menggunakan data pelanggan, perusahaan asuransi dapat menawarkan layanan dan produk yang disesuaikan yang memenuhi kebutuhan dan preferensi individu, seperti produk asuransi yang disesuaikan, harga yang dipersonalisasi, dan pemasaran yang ditargetkan. Hal ini tidak hanya membuat pelanggan merasa istimewa dan dihargai, tetapi juga membantu membangun loyalitas mereka. Oleh karena itu, perusahaan asuransi yang memprioritaskan penggunaan data untuk personalisasi akan memiliki keunggulan kompetitif dalam mempertahankan pelanggan dan menarik yang baru.
Asuransi yang dipersonalisasi merevolusi cara perusahaan asuransi berinteraksi dengan pelanggan. Dengan memanfaatkan teknologi canggih dan data pelanggan, perusahaan asuransi dapat menawarkan solusi yang disesuaikan yang memberikan pengalaman pelanggan yang luar biasa. Ini tidak hanya meningkatkan kepuasan pelanggan tetapi juga dapat membangun loyalitas dan kepercayaan yang lebih besar. Seiring berlanjutnya transformasi digital, asuransi yang dipersonalisasi akan menjadi semakin penting dalam menentukan masa depan industri asuransi.
