Dalam beberapa tahun terakhir, banyak cerita tentang penipuan asuransi di Asia telah menjadi berita utama. Salah satu contohnya adalah seorang wanita di Singapura yang memanipulasi foto-foto tanda terima, tiket pesawat, properti yang rusak, dan lainnya untuk membuat lebih dari 20 klaim palsu, terutama dalam asuransi perjalanan.
Di Malaysia, banyak klaim insiden lalu lintas yang mencurigakan dilaporkan, dengan kerugian penipuan mencapai sekitar Rp6,4 triliun per tahun. Ada juga kasus ekstrim seorang mahasiswa universitas di Taiwan yang kehilangan kedua kakinya setelah memasukkannya ke dalam ember berisi es kering selama 10 jam, menyebabkan radang dingin. Dia akhirnya kehilangan akses ke pembayaran asuransi senilai Rp19,6 miliar setelah cerita awalnya, yang menyebutkan bahwa ia mengalami radang dingin selama perjalanan motor panjang, terbukti palsu.
“Di seluruh Asia, ada keinginan yang semakin besar untuk menangani masalah penipuan asuransi ini,” kata Steve Crystal, kepala Layanan Penipuan dan Investigasi Sedgwick Internasional. “Operasi Sedgwick di Asia semakin sering dihubungi oleh perusahaan asuransi, termasuk yang beroperasi lintas negara. Mereka bertanya apa yang dilakukan Sedgwick untuk menangani penipuan asuransi, dan apa yang bisa kami lakukan untuk membantu mereka menangani penipuan ini.”
Masalah penipuan asuransi tidak unik untuk negara-negara Asia dan juga tidak lebih ekstrim di Asia. “Penipuan adalah masalah global,” kata Crystal. “Ini adalah topik hangat di Inggris, AS, Afrika Selatan, Australia, dan beberapa pasar Eropa. Mengapa harus berbeda di tempat lain?”
Yang membedakan wilayah tertentu, katanya, adalah tahap di mana setiap negara dan wilayah berada dalam perjuangan mereka melawan penipuan. Sebagian besar negara di Asia memasuki periode pencegahan penipuan secara proaktif, berbeda dengan sikap reaktif yang mereka miliki lima hingga sepuluh tahun yang lalu.
Memahami Risiko Penipuan
Ada “keinginan besar untuk melakukan sesuatu tentang penipuan asuransi” di seluruh Asia saat ini, kata Crystal. “Saya melihat kepemilikan masalah ini jauh lebih besar dari atas ke bawah, dalam perusahaan asuransi,” katanya. “Ini adalah masalah budaya dalam organisasi, dorongan bersama untuk mencapai tahap proaktif. Mereka mengenali masalah ini dan mengembangkan strategi untuk bergerak lebih awal.”
Perubahan ini jauh lebih mendalam daripada hanya di dalam organisasi asuransi. Kementerian Keamanan Publik China dan Administrasi Regulasi Keuangan Nasional, misalnya, baru-baru ini mengumumkan operasi terfokus selama tujuh bulan yang menargetkan kejahatan penipuan dalam asuransi. Ini akan berlangsung dari April hingga November 2024.
“Departemen kepolisian di seluruh negeri akan mengonsentrasikan upaya mereka untuk menyelesaikan kasus besar, menargetkan organisasi kriminal, memutus rantai kriminal, dan membongkar jaringan kejahatan penipuan asuransi,” demikian pernyataan Kementerian dalam pernyataan bulan April. Proyek ini mencakup pengembangan kolaborasi dengan polisi, badan pengawas, dan bisnis asuransi.
Keseimbangan dalam Memerangi Penipuan
Kebijakan asuransi ada untuk membantu pelanggan. Sebagai hasilnya, tim klaim secara alami mencari cara untuk menyelesaikan klaim, kata Crystal. “Kami di sini untuk membantu konsumen dan bisnis di saat mereka membutuhkan, dan sebagian besar klaim adalah asli,” katanya. “Itu adalah posisi awal, dan saya sangat nyaman dengan itu.”
Ketika sebuah kasus penipuan diidentifikasi, bagi perusahaan asuransi itu adalah masalah sipil. Ini tentang menghapus risiko buruk dari buku asuransi. Pada saat yang sama, untuk mengirimkan pesan bahwa penipuan adalah kejahatan yang tidak dapat diterima, polisi dan otoritas lainnya terlibat. Ini adalah kasus di beberapa wilayah Asia, seperti halnya di Inggris, beberapa negara bagian AS, Belanda, Afrika Selatan, dan banyak negara lainnya.
“Di Asia, pendekatan seperti itu masih dalam tahap awal,” kata Crystal. “Itulah di mana budaya berperan, dalam mengubahnya dari masalah sipil menjadi masalah kriminal. Ini mulai terjadi, terutama di China di mana otoritas mulai mengambil inisiatif. Ada keinginan yang semakin besar.”
Namun, akan menjadi kesalahan jika menganggap penipuan asuransi dapat dibatasi hanya di dalam perbatasan negara mana pun, kata Crystal. Salah satu rekannya di Belanda, misalnya, sedang menyelidiki klaim kelautan yang berasal dari Asia. “Klaim signifikan telah muncul di pasar Belanda, tetapi semuanya didasarkan pada apa yang terjadi di Hong Kong atau Singapura,” katanya. “Pekerjaan di lapangan diperlukan bukan di Belanda, tetapi di Hong Kong dan Singapura. Itu adalah contoh kebutuhan akan respons terhadap penipuan asuransi lintas batas, untuk membantu berbagai pasar.”
Tema Penipuan Asuransi: Gambaran Global
Apakah ada jenis klaim tertentu yang menarik perhatian lebih besar dari para penipu di Asia? Sulit untuk digeneralisasi, kata Steve Crystal, kepala Layanan Penipuan dan Investigasi Sedgwick Internasional. Namun, beberapa pola dapat diidentifikasi.
“Di Eropa, kami mungkin melihat lebih banyak penipuan pada klaim properti dan kendaraan,” katanya. “Apa yang saya lihat di Asia cenderung lebih banyak pada kecelakaan dan kesehatan, atau medis, serta asuransi perjalanan. Tentu saja, Anda mendapatkan properti dan kendaraan di mana-mana, tetapi di Eropa properti dan kendaraan cenderung mendominasi kasus penipuan. Ini tidak berarti tidak ada penipuan asuransi medis dan perjalanan di Eropa, tetapi properti dan kendaraan lebih menonjol.”
Namun, di Asia, itu hampir terbalik. “Kami melihat lebih banyak penipuan di bidang kecelakaan dan kesehatan, dan dalam klaim medis dan perjalanan,” kata Crystal. “Kami juga melihat banyak manipulasi dokumen dan foto oleh calon penipu, menggunakan AI [kecerdasan buatan]. Saya telah melihat beberapa contoh yang sangat menarik keluar dari Asia, beberapa dokumen palsu yang cukup cerdik dengan hologram dan strip foil yang terlihat sangat kredibel pada dokumen palsu seperti kartu boarding.”
Artikel ini ditranskrip dari jurnal ANZIIF berjudul Fighting insurance fraud in Asia, oleh Chris Sheedy
