Perubahan iklim membawa tantangan besar bagi banyak industri, termasuk asuransi. Salah satu solusi yang sedang berkembang adalah asuransi parametrik, yang berbeda dari asuransi tradisional dalam cara penanganan klaim dan risiko. Dalam wawancara terbaru di Insurance Business TV, Daniel Wood berbincang dengan Ben Qin, Kepala North Asia dan Australia di Descartes Underwriting, tentang bagaimana asuransi parametrik dapat membantu mengatasi risiko iklim.
Apa itu Asuransi Parametrik?
Menurut Ben Qin, asuransi parametrik adalah metode yang berbeda dalam penanganan risiko karena berbasis pada hasil peristiwa yang telah ditentukan sebelumnya, bukan berdasarkan evaluasi kerugian setelah kejadian seperti pada asuransi tradisional. “Kontrak parametrik didefinisikan berdasarkan hasil peristiwa yang telah ditetapkan sebelumnya, berbeda dengan model asuransi tradisional yang hanya mengetahui jumlah penyelesaian kerugian setelah kejadian,” jelas Ben.
Asuransi parametrik memungkinkan penentuan pembayaran klaim berdasarkan parameter spesifik seperti curah hujan, kecepatan angin, atau tingkat banjir yang diukur oleh alat tertentu, misalnya alat pengukur banjir dari Biro Meteorologi (BOM) di Australia. “BOM menyediakan informasi yang sangat baik, baik dari sudut pandang historis maupun sebagai pihak ketiga independen antara tertanggung dan penanggung,” tambah Ben.
Membangun Ketahanan Terhadap Risiko Iklim
Asuransi parametrik memainkan peran penting dalam mengisi kesenjangan di mana asuransi tradisional meninggalkan kapasitas atau tantangan di pasar. “Kami melihat masa depan asuransi parametrik adalah tentang mengisi celah di mana asuransi tradisional meninggalkan kapasitas atau tantangan bagi tertanggung untuk menyelesaikan,” kata Ben. Hal ini memungkinkan solusi yang lebih fokus dan berbasis aset, yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan profil risiko spesifik dari tertanggung.
Sebagai contoh, Descartes Underwriting meluncurkan produk asuransi parametrik untuk frost (pembekuan) di Australia pada tahun 2022, yang awalnya dikembangkan untuk kebun anggur di Prancis. “Kami melihatnya berdasarkan level pertanian individu dan paddock individu, dengan memperhitungkan profil suhu atau angin dan juga kondisi spesifik yang menyebabkan frost,” ujar Ben. Pendekatan ini memberikan fleksibilitas dan ketepatan yang lebih tinggi dibandingkan model asuransi tradisional yang seringkali menggunakan pendekatan yang lebih umum dan luas.
Tantangan dan Peluang
Mengadaptasi produk asuransi parametrik dari satu wilayah ke wilayah lain bukanlah tanpa tantangan. “Isu yang dihadapi di lokasi berbasis Prancis sama dengan di lokasi berbasis Australia,” kata Ben. Meski demikian, keberadaan sumber daya seperti BOM membantu dalam menyediakan data historis dan real-time yang diperlukan untuk mengembangkan produk asuransi yang relevan dan efektif.
Di Australia, asuransi parametrik tidak hanya digunakan untuk pertanian tetapi juga untuk siklon, kebakaran hutan, dan banjir. “Kami mulai melihat mengapa asuransi parametrik menjadi alternatif yang baik untuk perlindungan tradisional di mana ada masalah kapasitas atau cakupan,” kata Ben. Produk ini juga membantu dalam situasi di mana perlindungan tradisional telah dikecualikan atau terbatas, misalnya karena risiko agregasi dari bencana besar.
Implementasi di Indonesia
Meskipun diskusi ini berfokus pada Australia, konsep asuransi parametrik memiliki relevansi besar di Indonesia, terutama dengan meningkatnya frekuensi dan intensitas bencana alam seperti banjir dan gempa bumi. Implementasi asuransi parametrik dapat membantu mengurangi kerugian finansial yang dihadapi individu dan bisnis akibat bencana alam, dengan menawarkan perlindungan yang lebih spesifik dan respons cepat berdasarkan parameter yang telah ditentukan.
Sebagai penutup, Ben Qin menekankan pentingnya kesadaran dan edukasi dalam memahami profil risiko dan toleransi risiko individu atau bisnis. “Penting untuk memahami di mana batas toleransi risiko Anda dan bagaimana kontrak parametrik dapat membantu mengurangi risiko tersebut,” tutup Ben.
Dengan meningkatnya risiko iklim, asuransi parametrik menawarkan solusi inovatif yang dapat membantu meningkatkan ketahanan dan perlindungan bagi berbagai sektor di Indonesia dan global.
