Bencana alam dapat mempengaruhi bisnis dari berbagai ukuran, dan asuransi parametrik dapat memberikan solusi untuk akun yang kecil, tidak hanya yang besar, kata panelis di webinar Underwriter Kanada pada hari Rabu.

Asuransi parametrik adalah jenis polis asuransi berbasis indeks , yang berarti pembayaran dipicu secara otomatis oleh serangkaian parameter yang disesuaikan penjamin dengan risiko tertanggung.

“Asuransi parametrik adalah asuransi yang membayar berdasarkan pemicu yang telah disepakati sebelumnya,” seperti yang dijelaskan oleh Youssef Baki, pembuat solusi risiko inovatif di Swiss Re Corporate Solutions. “Sederhananya, jika terjadi gempa bumi yang memenuhi atau melebihi pemicu peristiwa yang telah disepakati sebelumnya, kami membayar tertanggung sejumlah uang yang disepakati.”

Cakupan parametrik turun ke toleransi risiko tertanggung, bukan hanya ukuran bisnis mereka, kata Renee Simms, wakil presiden perusahaan asuransi di RioCan Real Estate Investment Trust.

Simms memberikan contoh saat dia berurusan dengan investasi real estat di zona gempa Pacific Northwest.

“Nilai aset kami di zona gempa Pacific Northwest adalah sekitar 15% dari total nilai pertanggungan kami [207 properti senilai nilai pertanggungan hanya sekitar $10 miliar],” katanya. “Dan pengurangan gempa yang berlaku adalah 3%. Saya mengerti bahwa saya membutuhkan program untuk mengelola pengurangan risiko gempa saya dengan lebih baik.”

Simms bekerja dengan pialangnya untuk menemukan solusi transfer risiko yang tepat sebelum memilih asuransi parametrik. “Setiap orang harus memahami [selera risiko mereka], karena kita semua memiliki neraca yang berbeda,” katanya. “Kami tentu memiliki kapitalisasi pasar yang berbeda.”

“Ini benar-benar bermuara pada… toleransi risiko Anda, selera Anda. Kita semua tidak sama. Tetapi saya menyadari bahwa semakin besar kita, ada banyak pain point yang menyertainya, dan kita harus siap untuk mengidentifikasinya. Jadi, saya tidak berpikir itu masalah ukuran. Saya pikir ini adalah skenario selera risiko individu.”

Dominika Malycha, wakil presiden senior dan eksekutif akun di Aon, mengatakan apakah solusi parametrik sesuai atau tidak akan bergantung pada kompleksitas bisnis. “Bahkan jika Anda adalah bisnis kecil, tetapi Anda memiliki hub utama ini di area yang jika terkena gempa bumi, Anda berpotensi menderita kerugian parah dan bisa gulung tikar.”

Baki mengatakan Swiss Re bekerja dengan usaha kecil, menengah dan besar untuk menemukan cakupan parametrik. “Kami akan mengerjakan solusi sekecil $ 1 juta hingga $ 5 juta dan kami akan naik hingga $ 50, $ 60, $ 70 juta. Dalam beberapa kasus, bahkan lebih tinggi.”

Seluruh konsep asuransi parametrik didasarkan pada data yang diberikan kepada Underwriter, bukan pada ukuran bisnis tertanggung. “Selama ada data historis yang bagus dan kuat, bisa dimodelkan, bisa diberi harga,” kata Baki.

“Survei Geologi Amerika Serikat memiliki data ilmiah yang bagus untuk gempa bumi dan semuanya tersedia untuk umum di situs web mereka. Apa yang kami lakukan [dengan klien] adalah [bahwa] kami menyetujui tabel pembayaran… Jika gempa bumi berguncang dengan intensitas tertentu di lokasi Anda, kami akan membayar Anda sejumlah X dolar,” katanya.

Pembayaran klaim parametrik dapat difasilitasi dengan relatif cepat — dalam waktu 30 hari. Malycha mengatakan proses penetapan harga dan pengaturan asuransi parametrik klien juga bisa berlangsung cepat.

“Itu tergantung pada integritas data, seberapa cepat kami dapat [menganalisis] seperti apa bentuk pembelian yang dapat dikurangkan itu, dan apa dampaknya terhadap keuangan,” katanya.

Manfaat asuransi parametrik adalah berfungsi untuk melengkapi polis tradisional. “Tujuannya bukan untuk menggantikan asuransi tradisional dengan asuransi parametrik, tetapi benar-benar ingin memadukan dua solusi bersama untuk mencapai hasil keseluruhan yang lebih baik dalam kerangka manajemen risiko Anda,” kata Baki.

Manfaat lainnya adalah dapat digunakan namun tertanggung melihat cocok untuk menggunakannya untuk setiap kerugian yang diakibatkan oleh peristiwa tersebut.

“Ada kejadian yang bisa terjadi di mana asetnya baik-baik saja, tetapi infrastruktur dan area di sekitar terkena dampak dan aktivitas bisnis secara umum mungkin juga terkena dampak buruk,” jelas Baki. “Di satu sisi, bangunan itu mungkin baik-baik saja. Tetapi pelanggan dan penyewa mungkin memiliki sedikit lebih banyak kesulitan.”

“Kami memberi tertanggung likuiditas di tangan saat mereka paling membutuhkannya dalam beberapa hari, minggu, dan bulan pertama setelah kejadian. Itu membantu mereka juga menjembatani kesenjangan antara acara dan waktu mereka dibayar atas klaim ganti rugi yang diketahui,” tambahnya.

Gambar fitur oleh iStock.com/allanswart

Terjemahan bebas dari canadianunderwriter.ca

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s