Open Banking menghasilkan banyak buzz tetapi kebanyakan orang tidak memiliki pemahaman yang jelas tentang apa artinya. Trustly ‘s Ciaran O’Malley menjawab lima FAQ Terbuka Banking

Open Banking adalah topik yang mendapat banyak buzz. Tapi itu bukan salah satu yang kebanyakan orang memiliki pemahaman yang jelas. Berikut adalah lima pertanyaan paling umum yang diajukan orang kepada saya tentang Open Banking.

Apa itu Open Banking?

Saya biasanya memberitahu orang-orang bahwa Open Banking adalah sebuah konsep. Ini juga merupakan seperangkat standar dan peraturan. Pada kenyataannya, Open Banking termasuk banyak hal.

Open Banking adalah enabler kegiatan keuangan. Perbankan Terbuka adalah bagian dari gerakan yang lebih besar menuju ekosistem keuangan yang lebih terbuka dengan nilai yang lebih besar bagi konsumen. Ini tentang membuka segalanya mulai dari konsumsi energi, kebiasaan mengemudi, dan kesejahteraan finansial.

Open Banking juga terdiri dari seperangkat standar. PSD2 menetapkan prinsip-prinsip konkret pertama tentang apa yang seharusnya menjadi Perbankan Terbuka di Eropa, dengan Standar Teknis Regulasi (RTS) yang menyertainya menyediakan kerangka kerja bagi bank untuk membangun API. Standar tersebut mendefinisikan hubungan antara bank, konsumen, dan fintech.

Di Inggris, The Open Banking Implementation Entity (OBIE) mengambil langkah lebih jauh, menciptakan spesifikasi rinci untuk API dan pengalaman pengguna dalam standar teknis yang harmonis. Sementara di Eropa, grup-grup seperti STET dan Berlin Group juga berusaha menyelaraskan API yang dikirimkan bank-bank ke pasar.

API ini telah menciptakan landasan bagi fintech untuk mengakses data akun pembayaran dan memulai pembayaran yang sangat aman. Para pemain ini membuat pembayaran lebih aman, meningkatkan kontrol konsumen, sekaligus mendorong inovasi dan persaingan.

Apa saja kasus penggunaan untuk Open Banking?

Saya membagi kasus penggunaan menjadi dua kategori: ‘akses tulis’ dan ‘akses baca’.

Akses tulis adalah bagian paling menarik dari industri ini. Ini memungkinkan fintech untuk memicu tindakan dari bank atas nama pelanggan melalui API. Dalam banyak kasus dengan klik dan sidik jari atau ID Wajah.

Pembayaran Open Banking sudah berada di jalur untuk merevolusi pembayaran e-niaga, dengan pelanggan membayar semuanya mulai dari pakaian dan elektronik, hingga mentransfer tabungan mereka ke platform investasi.

Dan kita hanya di awal. Inovasi seperti pembayaran berulang yang bervariasi memiliki potensi besar untuk masa depan pembayaran Open Banking.

Akses baca memberi pelanggan kebebasan untuk memutuskan dengan siapa data transaksi mereka akan dibagikan, sekali lagi dikirimkan melalui API sederhana.

Inovasi juga tersebar luas di bidang ini. Lebih dari 2,5 juta pelanggan bank Inggris sekarang menghubungkan akun mereka ke pihak ketiga berlisensi. Itu naik dari 1 juta pada Januari 2020, menurut OBIE.

Contoh kasus penggunaan yang dibangun di sekitar ‘akses baca’ adalah agregator yang menyediakan ikhtisar ‘dasbor keuangan’ dari semua akun Anda. Contoh lain adalah broker hipotek menggunakan ‘akses baca’ untuk membuat aplikasi Anda lebih mudah.

Apa yang mendorong perkembangan Open Banking?

Saat ini, ada 40 pasar dengan beberapa bentuk Open Banking live. Pembangunan didorong oleh kombinasi regulasi dan permintaan pasar.

‘Akses baca’ cenderung berasal dari regulasi. ‘Akses tulis’ berasal dari peluang untuk memonetisasi.

Inggris Raya dan Uni Eropa adalah satu-satunya wilayah di mana peraturan mengatur ‘akses baca’ dan ‘akses tulis’. Jadi, di sinilah kami melihat perkembangan adopsi terbesar baik dari konsumen maupun bisnis.

Di Australia, misalnya, Open Banking didorong oleh regulasi. Di sini, percakapan saat ini difokuskan pada ‘akses baca’, tetapi kami memiliki harapan yang tinggi untuk masa depan atau ‘akses tulis’.

Di AS, kami melihat adopsi yang didorong oleh pasar. Ada beberapa langkah menuju regulasi, tetapi bank semakin maju dan secara proaktif bergerak menuju model kemitraan dengan fintech.

Mengapa saya harus menggunakan Pembayaran Open Banking daripada metode debit lainnya?

Open Banking memberikan keamanan pelanggan yang tak tertandingi dengan pengalaman pembayaran yang nyaman dan mulus. Pembayaran dapat dikonfirmasi dengan satu sidik jari atau ID Wajah tanpa perlu memasukkan nomor kartu 16 digit secara manual.

Tidak ada kartu yang hilang atau dicuri. Tanpa nomor untuk dimasukkan (atau masuk kembali saat kadaluwarsa), proses pembayaran jauh lebih mudah.

Dan pelanggan memang lebih suka membayar dengan uang yang mereka miliki. Di UE, 64% konsumen mengatakan mereka lebih suka membayar dengan debit daripada kredit, menurut survei Trustly. Di Inggris, angkanya adalah 71%.

Saat Otentikasi Pelanggan Kuat (SCA) diluncurkan di seluruh UE dan Inggris Raya, otentikasi 2 faktor (2FA) dengan kartu telah terbukti kikuk dan mengurangi konversi.

Dengan Pembayaran Perbankan Terbuka, SCA sudah terpasang dan pembayaran dapat langsung disahkan menggunakan ID biometrik di ponsel saya. Itu memberi saya dan pedagang kepastian bahwa saya mengesahkan pembayaran itu.

Mengapa lebih banyak bisnis menerima Pembayaran Perbankan Terbuka?

Untuk merchant, ada banyak keuntungan dalam menerima Pembayaran Open Banking. Menurunkan biaya, menghilangkan penipuan, dan mempercepat penyelesaian, semuanya ada dalam daftar.

Tapi, ada tantangan. Untuk multinasional, sulit untuk menyadari manfaat tersebut di semua pasar. Ada perbedaan besar dalam regulasi, penyedia layanan, dan aksesibilitas Open Banking.

Open Banking API tidak mendukung pengembalian dana dan dapat menyebabkan bisnis kewalahan oleh jutaan pembayaran yang masuk satu per satu ke rekening bank mereka.

Jadi, yang kami lihat sekarang adalah pedagang mencari penyedia layanan lengkap. Mereka membutuhkan satu provider yang dapat menangani Open Banking dimanapun dan kapanpun. Mereka membutuhkan penyedia yang sedang dalam aliran dana, dapat melakukan pengembalian dana melalui API dan memberikan penyelesaian dan rekonsiliasi batch yang sederhana.

Ditulis oleh: Ciaran O’Malley
Terjemahan bebas dari: thepaypers.com
Gambar: Finextra.com

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s