Munculnya solusi teknologi generasi berikutnya seperti kecerdasan buatan, machine learning, predictive analytics, cloud dan komputasi tepi menyebabkan pergeseran seismik di pasar asuransi – mengganggu model yang sudah ketinggalan zaman yang biasanya berfokus pada kebijakan perlindungan.

Dengan memfasilitasi akses ke data yang kaya dan tidak terstruktur secara real-time, teknologi membuka jalan bagi perusahaan asuransi untuk menerapkan personalisasi yang lebih besar dan menjadi customer-centric. Ini dapat mendorong peluang pertumbuhan yang luar biasa serta efisiensi biaya dan operasional dengan mempromosikan layanan kesehatan dan pencegahan.

Ini adalah topik hangat, mengingat kurang dari separuh pelanggan di AS kurang percaya pada sektor asuransi. Sektor ini membentuk hampir setengah dari pasar asuransi global, mengelola hampir $2,5 triliun dan memainkan peran penting dalam perekonomian negara. Pasar dengan ukuran dan pengaruh ini tidak punya banyak pilihan selain beradaptasi untuk bertahan dan berkembang.

Apa tantangan bagi sektor asuransi? Harapan dan persyaratan pelanggan berubah, dan perusahaan asuransi perlu mempercepat perubahan untuk memenuhinya. Solusinya adalah dengan memanfaatkan teknologi yang muncul untuk mendapatkan wawasan berharga dan memungkinkan personalisasi yang lebih besar, yang masih merupakan konsep baru untuk sebagian besar industri meskipun kemajuan telah dibuat.

Mengubah status quo

Saat ini, sebagian besar data pelanggan masih dikumpulkan melalui dokumen berbasis formulir, proses manual yang rumit yang, lebih sering daripada tidak, gagal memberikan solusi yang paling sesuai untuk individu.

Perusahaan asuransi yang lebih besar, serta perusahaan rintisan yang paham teknologi, telah menyadari bahwa mereka dapat bersandar pada teknologi untuk mengumpulkan informasi yang diperlukan dan menyajikannya kepada pelanggan dalam paket yang sudah jadi. Dibutuhkan tekanan dari pelanggan untuk menyediakan data yang tepat yang akan menjamin kesepakatan yang paling cocok.

Namun, akses ke informasi yang tidak tersedia berarti terlibat dalam cara yang lebih bermakna dengan pelanggan, sehingga mereka melihat keuntungan memilih untuk berbagi data pribadi. Contoh hebatnya adalah Vitality, yang memberi penghargaan kepada pelanggan dengan penghematan sebagai imbalan untuk melacak aktivitas fisik dan data biometrik mereka melalui perangkat yang dapat dikenakan. Sebagai bonus, ini mendorong orang untuk meningkatkan tingkat kebugaran, kesejahteraan, dan kualitas hidup mereka.

Pertimbangkan penggunaan IoT dalam telematika mobil. Dengan memasang ‘kotak hitam’ kecil atau perangkat dashcam, perusahaan asuransi sekarang dapat mengukur dengan tepat bagaimana, di mana, dan kapan seseorang menggunakan mobil mereka. Tingkat kecerdasan ini paling bermanfaat bagi pengemudi muda atau baru, yang bagi mereka biaya asuransi bisa sangat mahal (seringkali lebih mahal daripada mobil itu sendiri). Berdasarkan data, perusahaan asuransi dapat membebankan premi yang lebih rendah dan menyesuaikannya setiap bulan, daripada menawarkan harga tahunan yang kaku. Pada gilirannya, ini menginspirasi pengemudi untuk fokus pada keselamatan di jalan dan mengemudi dengan hati-hati.

Ini menandai lompatan maju dari sistem asuransi tertutup, impersonal dan berdiri sendiri ke model bisnis baru yang merupakan bagian dari ekosistem pasar terbuka dan berputar di sekitar pelanggan.

Mencegah lebih baik daripada mengobati

Saat ini, bisnis umumnya mengikuti mantra ‘sistem dan aplikasi adalah intinya’. Saya percaya bahwa itu harus menjadi ‘data adalah intinya’. Memanfaatkan data dengan cara yang mengubah permainan memungkinkan perusahaan asuransi menjadi gesit dan cukup terinformasi untuk menawarkan solusi yang dirancang dengan cermat.

Membantu orang harus menjadi raison d’etre perusahaan asuransi, sesuatu yang mudah hilang dalam perlombaan untuk mendapatkan profitabilitas dan pangsa pasar di ruang yang ramai. Mereka memiliki tanggung jawab untuk memberikan nilai sosial dan bertindak sebagai pendidik pada praktik terbaik.

Teknologi telah memberdayakan perusahaan asuransi untuk mencegah kejadian buruk sejak awal dan/atau meminimalkan dampak dari kejadian ini. Ambillah misalnya asuransi rumah – sekitar $13 juta dibayarkan untuk kebocoran air setiap tahun. Analitik prediktif dan AI dapat memetakan cuaca historis dan data geografis untuk menunjukkan potensi bahaya. Mengingat bahwa tarif didasarkan pada kemungkinan klaim, teknologi cerdas yang dapat mendeteksi kebocoran dan memberikan tindakan perbaikan cepat secara alami menghasilkan biaya yang lebih rendah.

Dengan inovasi yang hebat, muncul tanggung jawab yang besar.

Dengan teknologi apa pun yang muncul, sisi lain dari mata uang tersebut adalah potensi penyalahgunaan dan masalah keamanan. Ada banyak kontroversi seputar pengoptimalan harga dan penetapan harga ganda, di mana perusahaan asuransi tampaknya mengecewakan pelanggan setia mereka.

Optimalisasi harga, seperti underwriting, semakin bergantung pada penggunaan pembelajaran mesin. Jika perusahaan asuransi tidak berhati-hati, pembuatan profil otomatis semacam ini dapat menyebabkan keputusan yang diskriminatif. Kekhawatiran besar lainnya adalah underinsurance, yang menempatkan segmen masyarakat rentan tertentu pada posisi yang tidak menguntungkan, seperti mereka yang tinggal di daerah rawan banjir. Dengan memanfaatkan teknologi, perusahaan asuransi dapat berhenti mengandalkan ‘dugaan’ dan menilai tingkat risiko dengan benar untuk menawarkan kesepakatan yang lebih baik dan mendemokratisasikan akses ke asuransi.

Penanggung masih belajar bagaimana memperkenalkan solusi yang mengganggu sambil mengurangi risiko yang menyertainya. Melihat potensi teknologi baru, pemerintah menghindari overregulation agar tidak menghambat arus inovasi.

Dengan tidak adanya peraturan atau kebijakan yang tegas tentang etika data, tanggung jawab perusahaan asuransi adalah untuk mengatur diri sendiri dan memimpin dengan memberi contoh. Mereka perlu memahami bahwa bottom-line mereka bergantung pada mereka yang memprioritaskan penggunaan data yang etis, pencegahan penipuan, keadilan, dan transparansi, untuk memperkuat retensi pelanggan dan membangun kepercayaan. Ini adalah situasi menang-menang.

Jadi apa perbatasan berikutnya?

Urgensi untuk perubahan model asuransi yang kikuk didorong oleh perilaku konsumen yang terus berkembang dan diselaraskan dengan tren yang lebih luas. Cara kita hidup, bekerja, dan bepergian berubah.

Di era digitalisasi dan globalisasi di mana segala sesuatu ada di ujung jari kita 24/7, penyedia layanan harus beradaptasi untuk menawarkan tingkat fleksibilitas yang sama. Konsumen terbiasa menyewa segalanya sekarang (pikirkan Uber dan ekonomi pertunjukan), dan asuransi perlu diintegrasikan ke dalam ekonomi sewa untuk berhenti menjadi pembelian ‘dendam’.

Bukti nyata dari inovasi akan datang ketika asuransi menjadi tidak terlihat . Ini berarti bahwa ini adalah pembelian tanpa gesekan dan usaha, langsung dapat dimodifikasi agar sesuai dengan gaya hidup pelanggan. Misalnya, jika Anda seorang pengemudi pengiriman yang menggunakan kendaraan Anda secara profesional dan pribadi, Anda harus dapat mengganti pertanggungan Anda tanpa membeli dua polis terpisah selama setahun.

Pelanggan hanya akan diuntungkan jika perusahaan asuransi memiliki strategi berpikir ke depan yang tepat dalam menggabungkan teknologi generasi mendatang. Sekarang saatnya bagi industri untuk menerima gangguan yang sangat dibutuhkan ini dan memastikan bahwa tujuan akhirnya adalah kesejahteraan.

Ditulis oleh: Vijay Mahendrakar, Kepala Solusi Bisnis Asuransi, Eropa, Mphasis
Terjemahan bebas dari dig-in.com

Gambar: smartdatacolective.com

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s