Mustahil untuk mengabaikan cara-cara mendalam di mana inovasi teknologi telah menembus hampir setiap aspek ekonomi kita, terutama karena pandemi memaksa bisnis di setiap sektor untuk mengadopsi teknologi baru sebagai sarana untuk tetap beroperasi. Namun ada aspek penting dari bisnis yang hampir mengalami stagnasi meskipun ada terobosan teknologi tinggi di sekelilingnya. Dalam asuransi, mudah dikenali bahwa proses pengelolaan transfer risiko masih mengandalkan teknologi yang lebih cocok untuk abad ke-20 yang sudah berlalu.

Kini saatnya untuk suatu peningkatan.

Setiap orang yang terlibat dalam manajemen risiko, dari broker hingga operator hingga manajer risiko internal dan tertanggung, berfungsi dalam lingkungan yang menunjukkan bahwa dua dekade terakhir tidak pernah terjadi. Pilihan teknologi terbaik mereka untuk mengelola dokumen asuransi termasuk spreadsheet, file PDF, dan email–atau lebih buruk lagi, mesin faks. Di luar ledakan dari masa lalu, prosesnya sepenuhnya manual: tugas-tugas seperti meninjau dan memverifikasi asuransi, lisensi, dan dokumen kepatuhan sebagian besar dilakukan dengan tangan dan disimpan sembarangan dalam bentuk kertas atau elektronik. Jelas, ini memakan waktu; dibutuhkan rata-rata sembilan menit untuk meninjau satu sertifikat asuransi, misalnya, menambahkan hingga ribuan menit setiap tahun dalam tinjauan dokumen. Dan bergerak cepat meningkatkan kemungkinan kesalahan dan menghilangkan tanda bahaya penipuan dan penyalahgunaan.

Inefisiensi ini bergema ke atas dan ke bawah rantai manajemen risiko. Pialang mengandalkan tinjauan yang akurat untuk memastikan mereka memiliki pemahaman yang tepat tentang peluang risiko yang mendasari untuk tertanggung mereka. Pemohon seperti kontraktor umum, manajer gedung, dan operator restoran harus dengan cermat meninjau dokumen pihak ketiga mana pun sebelum mereka dapat bekerja dengan mereka. Dan tertanggung harus siap untuk menghasilkan sekumpulan dokumen yang sah sesegera mungkin. Setiap masalah dengan pengiriman dokumen asuransi statis ini atau masalah dengan informasi yang dikandungnya menunda kemampuan kontraktor, manajer, dan pemilik bisnis untuk mulai bekerja. Penundaan yang dapat dicegah seperti ini dapat memiliki implikasi keuangan yang serius bagi semua pihak.

Selanjutnya, teknologi asuransi berbasis kertas membuat setiap pihak rentan terhadap penyalahgunaan dan penipuan. Dokumen asuransi dibagikan dan diverifikasi pada awal hubungan bisnis. Setelah peninjauan awal dan mulai bekerja, salah satu pihak dapat membatalkan liputan mereka dan pihak lain yang terlibat tidak akan mengetahuinya kecuali mereka memutuskan untuk meninjau liputan pihak tersebut secara manual di kemudian hari. Jika terjadi kesalahan, pihak lain tiba-tiba bertanggung jawab atas risiko keuangan yang tidak mereka rencanakan. Konsekuensi dari ini bisa menjadi bencana.

Inefisiensi yang berkelanjutan berdampak lebih dari sekadar industri asuransi. Hampir setiap bisnis diharuskan memiliki asuransi, dan setiap hari sekitar 200.000 permintaan bukti pertanggungan dibuat di AS.

Solusi digital abad ke-21 perlu mengatasi setiap masalah ini, dan teknologi ada untuk melakukannya. Pertama, ia harus mengurangi proses yang melelahkan dalam meninjau dokumen asuransi. Ada peluang besar bagi AI dan otomatisasi pemrosesan robot untuk merampingkan proses peninjauan dan mengotomatisasi bagian yang paling hafal–tetapi penting–klerikal dari pekerjaan manajer risiko. Mengotomatiskan tinjauan dokumen mengurangi peluang kesalahan manusia dan penipuan. Kedua, solusi digital harus menghubungkan semua pihak dengan lebih baik dalam proses transfer risiko dan mengarahkan ulang proses dari rantai ke segitiga, memungkinkan semua pihak untuk berbagi dokumen dengan semua pihak lain tanpa hambatan. Dengan memusatkan pembagian dokumen asuransi, ini mengurangi penundaan yang mahal dan kebutuhan untuk perpanjangan bolak-balik.

Industri asuransi tentunya mendapat manfaat dari teknologi modern, mulai dari menyediakan interface yang lebih mudah bagi pelanggan untuk mengelola dan mengubah pertanggungan mereka hingga alat algoritmik yang meningkatkan model penetapan harga. Tetapi dasar-dasar pertukaran informasi asuransi tidak berubah. Untuk kesehatan industri dan ekonomi secara keseluruhan, sudah saatnya mereka melakukannya.

Ditulis oleh: John Fohr CEO & Co-Founder, TrustLayer
Terjemahan bebas dari Dig-In.com

Gambar: Theselfemployed.com

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s