Pandemi COVID-19 dan lock-down global berikutnya memicu banyak perubahan struktural yang memaksa perusahaan asuransi memasuki arena dengan mata tertuju pada harga. Dengan demikian, tahun pandemi terbukti menjadi katalis, pada gilirannya, mendorong perusahaan asuransi untuk mengalihkan fokus mereka dan memprioritaskan pengalaman pelanggan, kelincahan pasar, dan ketahanan bisnis.

Menurut BCG, “Secara global, insurtechs mengumpulkan $7,5 miliar tahun lalu, karena COVID-19 mempercepat kebutuhan transformasi digital dalam asuransi.”

Pendanaan investor di insurtech mencapai $ 5 miliar pada kuartal pertama tahun 2021 dengan 261 kesepakatan, menurut laporan “Insurtech funding roundup, Q1 2021” dari Forrester.

Bagaimana pandemi berdampak pada Insurtechs di India

India adalah pasar insurtech (teknologi asuransi) terbesar kedua di kawasan Asia-Pasifik, menyumbang 35% dari $3,66 miliar modal ventura yang masuk ke sektor ini, menurut data S&P Global Market Intelligence.

“Investor teknologi asuransi tertarik ke India karena India adalah salah satu pasar asuransi dengan pertumbuhan tercepat di dunia,” kata laporan itu.

Premi asuransi di India telah dilaporkan berjumlah $107 miliar di India hingga 31 Maret 2020, tumbuh pada tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) sebesar 10% dari FY15 hingga FY20.

“Sementara teknologi besar berlomba-lomba untuk menjadi perantara digital di ruang asuransi, operator mapan sedang membangun saluran digital eksklusif. Startup yang membantu pemain lama dan teknologi besar dalam membuat transisi ini kemungkinan akan muncul sebagai pemenang,” lanjut laporan S&P.

“Kemitraan antara perusahaan asuransi besar dan perusahaan asuransi memiliki potensi untuk memungkinkan distribusi online yang lebih personal, penjaminan prediktif, dan manajemen klaim yang lebih efisien,” kata Alpesh Shah, direktur pelaksana dan mitra senior, Boston Consulting Group saat berbicara dengan harian bisnis, Mint.

Industri yang berkembang pesat memperkenalkan solusi untuk penjaminan emisi berbasis AI, pengajuan klaim virtual, dan lainnya. Revolusi besar berikutnya bisa datang dalam bentuk kontrak blockchain, di mana pelanggan mungkin tidak perlu mengajukan klaim. Bajaj Allianz General Insurance telah memperkenalkan produk asuransi perjalanan yang menggunakan blockchain untuk menyelesaikan klaim keterlambatan penerbangan secara otomatis.

Dalam skenario lain, Acko General Insurance bekerja sama dengan lebih dari 20 platform digital di seluruh ritel, perjalanan, keuangan, dan lainnya untuk mendistribusikan asuransi kecil-kecilan. Asuransi perjalanan Ola oleh Acko telah mengasuransikan lebih dari 23 juta perjalanan dalam waktu kurang dari 10 bulan dan dipuji sebagai salah satu produk asuransi paling inovatif di industri ini.

Startup Insurtech lainnya, Toffee Insurance, menawarkan asuransi terhadap pencurian atau kerusakan sepeda dan cedera tidak disengaja terkait dengan aktivitas kebugaran atau olahraga.

Gambar: fintechnews.sg 

Berbicara tentang evolusi Insurtech dan pendanaan mereka di India, BCG’s India Insurtech Landscape and Trends melaporkan bahwa, “Pendanaan global di Insurtechs telah tumbuh dari sekitar $2 miliar pada tahun 2016 menjadi $6 miliar pada tahun 2020. Sementara Amerika menyumbang bagian pendanaan terbesar (68 persen pendanaan pada tahun 2020), Asia telah menjadi geografi dengan pertumbuhan tercepat hingga 2019 (CAGR 5 tahun sebesar 60 persen). Di India juga, meskipun dengan basis yang lebih kecil, pendanaan telah mengalami peningkatan dari basis sederhana sebesar $11 juta pada tahun 2016 menjadi $287 juta pada tahun 2020. Tren pendanaan terus berlanjut dengan Turtlemint mengumpulkan $30 juta pada November 2020 dan Digit mengumpulkan sekitar $84 juta pada awal tahun 2021.”

“Insurtechs berbasis APAC menarik $1,4 miliar—naik 15% dari tahun ke tahun dari tahun sebelumnya—didorong oleh perusahaan yang berkantor pusat di China ($800 juta) dan India ($450 juta). Contoh representatif adalah Medbanks, sebuah perusahaan layanan database medis yang menawarkan layanan terkait onkologi, yang menghasilkan $305 juta dalam pendanaan Seri E+, dan Policybazaar, portal perbandingan harga yang mengumpulkan $130 juta dalam pendanaan Seri E+,” lanjut laporan itu.

Gambar: everis.com 

Klaim di era digital

Bahkan sebelum pandemi COVID-19 melanda, pelanggan sudah mulai menjalani kehidupan yang berpusat pada digital yang mengharuskan perusahaan asuransi untuk memikirkan kembali MO dan strategi mereka. “Dengan tuntutan dan kendala pandemi, penyampaian layanan berbasis teknologi dengan proses klaim digital tidak dapat dinegosiasikan dan sangat penting. Di masa lalu, kebutuhan ini mungkin tidak terpenuhi karena kurangnya solusi teknologi atau ketidakmampuan perusahaan asuransi untuk memanfaatkan teknologi, tetapi situasinya saat ini sangat berbeda,” lapor Deloitte.

Pandemi COVID-19 memengaruhi perusahaan Insurtech di berbagai tingkatan, memengaruhi permintaan, klaim, dan pola kerugian dalam beberapa cara di seluruh lini produk dan model operasi.

Dengan demikian, muncul kebutuhan untuk merombak dan mengatur ulang sistem nilai inti dan memberi jalan kepada mesin pertumbuhan baru yang dipimpin oleh retensi dan loyalitas pelanggan, keduanya didorong oleh interaksi pelanggan dengan perusahaan asuransi, khususnya selama pengalaman klaim.

“Operasi klaim, yang secara tradisional diperlakukan sebagai hasil dari “reactive back office”, harus menjadi pembeda yang kuat—inovatif dan tanpa kompromi dalam layanan pelanggan, dengan bakat multifaset dan mampu mendorong hasil yang kuat, lanjut laporan Deloitte.

Digit, perusahaan asuransi multi-lini yang berbasis di India, meluncurkan produk baru yang mencakup biaya pra dan pasca rawat inap, biaya ambulans jalan, dan opini medis kedua terkait delapan penyakit virus, termasuk COVID-19 dan demam berdarah.

Untuk Asuransi Kesehatan Perawatan, sebelumnya Religare, Mantra Labs, perusahaan Insurtech yang berbasis di Bengaluru menggunakan Hitee, chatbot percakapan untuk menjadi dukungan pelanggan tingkat pertama untuk pelanggan lama dan baru. Hal ini menghasilkan Konversi Bisnis Baru yang lebih tinggi dengan faktor 10X, dan penurunan yang signifikan dalam Kueri Pelanggan melalui Dukungan Suara sebesar 20%.    

Sumber: www.mindbowser.com 

Pandemi dan gelombang berikutnya mempercepat pergeseran menuju digital di industri asuransi. Pada tahun 2021 , ada kecenderungan yang jelas menuju personalisasi, penambangan data, otomatisasi, dan komputasi awan di ruang Insurtech.

Ditulis oleh: Saumya Sharma

Terjemahan bebas dari: mantralabsglobal.com

Gambar: the-digital-insurer.com

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s