Meski tampak enggan melakukan perubahan besar-besaran, industri asuransi terus menjadi yang terdepan dalam mengadopsi solusi digital. Gelombang kebutuhan dan harapan konsumen baru, terutama selama setahun terakhir, telah mendorong perubahan ke depan, dengan penawaran yang cenderung lebih banyak penyesuaian, fleksibilitas produk, opsi layanan, dan layanan pencegahan.

Di segmen seri ini, kami mengkaji peran yang akan dimainkan Merger & Akuisisi (M&A) dalam adopsi industri teknologi asuransi—dan secara lebih umum, kebutuhan operator mapan untuk beradaptasi dengan penawaran produk dan layanan berbasis layanan yang semakin inovatif yang dibawa oleh pendatang baru.

Telah dibahas secara luas bahwa ketika disruptor memberi pelanggan pengalaman yang lebih dipersonalisasi, dengan lebih banyak opsi untuk penggunaan produk dan layanan mereka dengan lebih mudah, perusahaan lama merasakan tekanan untuk memperbarui portofolio produk dan layanan mereka sendiri—atau mengakuisisi pendatang baru—untuk mempertahankan bisnis. Kustomisasi adalah sesuatu yang diharapkan konsumen di banyak industri, dan data yang dikumpulkan oleh perusahaan asuransi memungkinkan mereka memiliki kemampuan yang sama—tetapi hanya sedikit operator yang memanfaatkannya sepenuhnya.

Gangguan dalam penawaran produk mengubah pola pikir tradisional, sebagian besar didorong oleh perusahaan kecil hingga menengah yang menawarkan lebih banyak penyesuaian dan solusi yang disederhanakan berdasarkan perilaku pelanggan di masa lalu atau data lain yang dikumpulkan. Di industri asuransi kesehatan dan asuransi mobil alternatif, data aktivitas pengguna digunakan untuk menawarkan paket dan penawaran asuransi khusus dalam waktu yang jauh lebih singkat. Solusi ini lebih mungkin menjangkau orang yang tepat pada waktu yang tepat, dan oleh karena itu lebih baik bagi konsumen dan penjualan yang lebih mudah bagi perusahaan asuransi.

Di pasar saat ini, 25% volume premium dari penawaran tidak tersedia lima tahun lalu. Melihat ke masa depan, dalam tiga tahun, 61% perusahaan asuransi akan menghasilkan lebih dari 30% bisnis mereka dari penawaran berbasis layanan daripada produk—dibandingkan 35% saat ini. Layanan ini mungkin termasuk roadside service assistance, layanan pendidikan dan informasi seputar keamanan cyber atau investasi atau penawaran layanan lain yang mudah digabungkan dengan produk asuransi sambil memberikan manfaat tambahan kepada konsumen.

Ada pergeseran yang muncul dari produk yang melindungi dari kerugian menuju produk dan layanan proaktif dan preventif. Banyak dari penawaran baru ini akan menggunakan sensor dan teknologi untuk mengumpulkan data dengan cara yang aman dan terpelihara untuk meningkatkan pengukuran risiko dan kemungkinan pencegahan. Karena pembayaran klaim instan berdasarkan parameter terukur terus meningkat, perusahaan asuransi mengembangkan produk digital yang lebih sederhana untuk penggunaan komersial besar. Analisis data memungkinkan perusahaan asuransi mendapatkan pandangan yang jelas tentang hasil upaya ini dan menggunakannya untuk menyesuaikan harga dan menawarkan solusi pribadi tambahan kepada pelanggan.

Namun, industri menghadapi masalah terkait dan berpotensi lebih besar. Dengan penawaran produk baru, muncul kebutuhan akan kemampuan, keterampilan, dan perilaku yang berbeda untuk menghasilkan produk ini, banyak di antaranya menampilkan teknologi baru yang memungkinkan pengumpulan data lebih banyak. Ini menciptakan kebutuhan besar akan kemampuan baru bagi pekerja untuk bekerja dengan dan menafsirkan data ini. Dengan lebih banyak permintaan untuk menciptakan solusi tepat waktu untuk titik nyeri pelanggan tertentu yang sedang berlangsung, tempat kerja perlu menjadi lebih terampil dan fleksibel, karena pengujian dan iterasi perlu dilakukan dengan cepat.

Pada saat ada kekurangan besar pekerja teknologi di semua industri, perusahaan asuransi perlu mengintensifkan upaya mereka untuk menemukan dan menarik tenaga kerja yang diperlukan. Memperoleh buku bisnis, kemampuan, atau paten bisa menjadi cara strategis untuk mendapatkan masuknya orang dan dampak proses—meskipun secara statistik, lebih dari 80% bakat perusahaan yang diakuisisi hilang, bersama dengan perpindahan signifikan orang-orang dalam perusahaan yang mengakuisisi . Menanggapi hal ini, struktur organisasi harus bergeser untuk memperhitungkan penawaran baru, baik organik maupun anorganik. Pusat keunggulan serta outsourcing beberapa fungsi non-kunci akan mempercepat pertumbuhan fungsi baru. Akuisisi keterampilan yang terus berkembang tentu akan membutuhkan keahlian M&A untuk mendapatkan dan mengintegrasikan kemampuan yang akan menutup kesenjangan dalam portofolio produk dan layanan.

M&A adalah cara cerdas bagi perusahaan asuransi untuk meningkatkan penawaran mereka sambil memperkenalkan lebih banyak teknologi dan bakat ke dalam perusahaan mereka. Meskipun industri mengalami penurunan investasi secara keseluruhan pada tahun 2020, aktivitas Insurtech berada pada titik tertinggi sepanjang masa, dengan 81 akuisisi.

Misalnya, kami baru-baru ini melihat Moody’s mengakuisisi RMS , penyedia pemodelan dan analisis risiko iklim dan bencana alam terkemuka, yang akan memperluas kemampuan Moody’s untuk mempercepat inovasi teknologi dan model yang menghasilkan produk yang lebih baik bagi pelanggan. Demikian pula, USAA mengakuisisi Noblr , yang menggunakan data telematika dan wawasan aktuaria untuk memberikan tarif waktu nyata kepada pengemudi berdasarkan mengemudi mereka yang sebenarnya. Akuisisi ini membantu memberikan konsumen pilihan asuransi berbasis penggunaan yang lebih disesuaikan sambil memperluas dan mempercepat kemampuan, skala, atau penawaran produk dari perusahaan asuransi.

Perusahaan yang membingkai pergeseran harapan pelanggan sebagai peluang, membangun organisasi mereka dan terutama basis bakat mereka di sekitar apa yang diinginkan pelanggan, akan muncul sebagai kisah sukses masa depan.

Ditulis oleh

John Rodgers: COO, Managing Partner, SSA & Co.

Rajeev Aggarwal: Kepala Layanan Keuangan, Inggris, SSA & Co.

Brian Nordyke: Wakil Presiden, SSA & Co.

Terjemahan bebas dari: dig-in.com

Gambar: Dig-In.com

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s