Kita berada di tengah-tengah transfer kekayaan terbesar dalam sejarah dunia. Saat triliunan dolar berpindah tangan, kami melihat peningkatan yang sepadan dalam permintaan untuk nasihat perencanaan keuangan. Klien saat ini mencari panduan keuangan dan rekomendasi produk yang menjelaskan seluruh kehidupan keuangan mereka. Sayangnya, karena adanya teknologi warisan, sebagian besar penasihat asuransi tidak dapat secara kredibel mempertimbangkan keseluruhan gambaran.

Perusahaan asuransi yang membayangkan penasihat mereka melangkah ke peran quarterback keuangan yang didambakan harus melalui peningkatan teknologi tingkat perusahaan atau transformasi digital. Penasihat asuransi mengandalkan majikan mereka untuk melengkapi mereka dengan platform yang menawarkan pandangan lengkap tentang kehidupan keuangan klien mereka sehingga mereka dapat memberikan saran yang holistik dan terinformasi. Untuk itu, perusahaan asuransi membutuhkan teknologi yang lebih baik.

Transformasi digital dalam asuransi baru saja dimulai. Ada gelombang baru solusi yang muncul, tetapi pilihan ini membawa kompleksitas dan kesulitan saat diimplementasikan.

Akibatnya, perusahaan asuransi mendapati diri mereka mengobrak-abrik berbagai “bagian” teknologi dan solusi fintech dalam upaya untuk mengejar pesaing.

Anggap saja seperti membeli mobil versus berada dalam bisnis perakitan. Anda membutuhkan sebuah mobil. Kecuali Anda memiliki hasrat untuk mengutak-atik, apakah Anda benar-benar ingin masuk ke bisnis suku cadang mobil dan menggabungkannya? Tidakkah Anda lebih suka membeli mobil yang dibangun di atas chasis kokoh yang menyatukan mesin dan transmisi dan komponen lainnya untuk pengalaman berkendara yang dirakit dengan sempurna? 

Demikian pula, jika bisnis inti Anda adalah asuransi, dapatkah Anda mempekerjakan dan mempertahankan bakat teknologi yang Anda butuhkan untuk melanjutkan integrasi dan peningkatan tanpa henti serta mengubah interface dan data feeds?

Meskipun secara teoritis mungkin bahwa platform yang terdiri dari “bagian” teknologi yang berbeda yang disatukan dari berbagai vendor dapat berfungsi – kasus ini adalah pengecualian. Sebagai aturan, sebagian besar perusahaan asuransi tidak mampu membayar biaya peluang penundaan inisiatif strategis lainnya ketika mencoba untuk merakit perangkat lunak terbaik dan teknologi warisan ke dalam platform tingkat perusahaan, mulus, dapat digunakan dan modern.

Intinya: dalam perlombaan untuk mengamankan posisi quarterback keuangan yang didambakan, perusahaan asuransi yang unggul tidak akan memiliki bisnis suku cadang sampingan.

Marketplace dari alat dan teknologi fintech

Tidaklah sulit untuk memahami bagaimana perusahaan asuransi telah berakhir di belakang ketika datang ke transformasi digital dan tidak yakin dengan langkah mereka selanjutnya di pasar teknologi dan suku cadang fintech.

Sebagai permulaan, perusahaan besar memiliki sejumlah besar aset dan operasi yang mendukung teknologi untuk dipertimbangkan. Ada sistem teknologi monolitik – untuk hal-hal seperti tumpukan aktuaria, mengelola portofolio investasi perusahaan yang mendasari dan menghubungkan dengan kustodian dan perusahaan kliring yang memegang aset klien dan melakukan perdagangan. Ada juga berbagai platform plug-and-play lainnya yang melengkapi kepemilikan investasi tradisional, asuransi atau pertukaran kredit.

Lalu ada advisor stack. Ini termasuk alat yang memungkinkan keterlibatan penasihat-klien, termasuk CRM, manajemen portofolio, perencanaan keuangan, perdagangan dan alat rebalancing. Dan jangan lupa tentang back office yang menjaga semuanya.

Apa yang menahan industri asuransi begitu lama dalam upayanya untuk menyediakan manajemen kekayaan holistik dan komprehensif adalah bahwa data dari sumber-sumber ini ada dalam silo. Tidak ada integrasi data yang mendalam ke dalam satu platform yang mulus.

Pertimbangkan hal berikut ini. Meskipun penasihat mungkin memiliki banyak detail tentang produk asuransi yang ditawarkan oleh perusahaan mereka, hari ini mereka memiliki sedikit detail tentang produk yang ditawarkan oleh orang lain. Detail yang ada tentang penawaran non-kepemilikan hidup di platform teknologi terpisah.

Penawaran seperti anuitas dan perawatan jangka panjang mungkin menjadi prioritas bisnis, tetapi penasihat asuransi harus melewati “lingkaran” teknologi tambahan pada aplikasi dan sistem yang berbeda untuk mengaksesnya.

Dan untuk membuat masalah menjadi lebih rumit, polis klien yang tertunda ditempatkan di platform yang berbeda, menunggu masukan yang diperlukan dari pihak ketiga yang sangat teregulasi untuk ditutup. Siklus penjualan yang memanjang menempatkan penasihat asuransi pada posisi yang kurang menguntungkan dengan pihak lain yang menawarkan manajemen kekayaan holistik.

Memasuki integrasi vertikal

Meskipun industri asuransi sejauh ini telah berjalan tanpa transformasi digital yang sebenarnya, perusahaan asuransi menyadari bahwa solusi siap pakai saat ini tidak cukup untuk industri di mana satu ukuran tidak cocok untuk semua.

Penanggung membutuhkan mitra teknologi mereka untuk sepenuhnya memahami aspek granular dari manajemen kekayaan holistik. Ini adalah satu-satunya cara untuk menerapkan teknologi lintas fungsi di seluruh perusahaan yang memanfaatkan data dari seluruh platform mereka untuk memberi penasihat cara yang lebih baik dalam memanfaatkan wawasan yang berarti tentang klien mereka.

Hanya ada satu cara untuk melakukannya dengan benar, yaitu dengan mengintegrasikan data secara vertikal, lapis demi lapis.

Integrasi ini dimulai dengan mengungkap warisan alat, aplikasi, dan sumber data untuk kemudian menyatukan satu fondasi atau lapisan dasar data bersih.

Kemampuan untuk mengambil data dari produk berpemilik dan sumber terbuka, CRM, dan produk investasi lainnya dan mensintesis semuanya menjadi satu antarmuka adalah peningkatan yang rumit tetapi dapat dicapai. Ini membutuhkan teknologi yang akan menyelami data di berbagai sumber. Jika solusi teknologi perusahaan tidak mendalam, penasihat tidak akan memiliki akses ke atau dapat memperhitungkan, titik data penting yang dapat menginformasikan rekomendasi mereka.

Pikirkan tentang penasihat yang berharap untuk menawarkan anuitas dan solusi perawatan jangka panjang sebagai bagian dari rencana manajemen kekayaan holistik. Dapatkah mereka secara wajar diharapkan untuk menasihati klien mereka dengan tepat tanpa informasi yang lengkap dan mudah diakses tentang apa yang tersedia?

Teknologi perlu memungkinkan perusahaan asuransi untuk merampingkan alur kerja di tingkat perusahaan, meningkatkan efisiensi penasihat dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Ini adalah satu-satunya cara bagi perusahaan asuransi untuk bersaing sebagai manajer kekayaan. Tetapi tanpa integrasi data yang mendalam, transformasi digital yang sebenarnya tidak akan pernah terjadi.

Ditulis oleh: Richard Napolitano // Chief Executive Officer, Penasihat360°

Terjemahan bebas dari: dig-in.com

Gambar: dig-in.com

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s