Ini adalah masa-masa yang menantang bagi paramarket leader asuransi mobil personal dan komersial: Tren yang sudah ada dipercepat oleh pandemi COVID-19, dan tingkat persaingan memaksa perusahaan asuransi untuk berbuat lebih banyak dengan segala kekurangan. Bagaimana para pemimpin asuransi mobil dapat beradaptasi dengan tren yang berkembang cepat dan mempercepat daya saing di tengah ketidakpastian yang sedang berlangsung, namun masih membatasi biaya underwriting?

Kesuksesan menuntut formula berbasis inovasi dengan empat komponen utama: kecepatan, akurasi, skala, dan pengalaman pelanggan. Untuk melakukan ini dan mengubah persamaan ekonomi, berikut adalah lima strategi efisiensi yang direkomendasikan oleh Verisk:

Strategi efisiensi #1: Mengganggu status quo dengan indikator risiko ya tidak

Selama beberapa dekade, perusahaan asuransi telah membelanjakan laporan underwriting untuk aplikasi tanpa aktivitas yang merugikan dalam catatan mereka. Biaya underwriting dan tantangan alur kerja dapat menghadapkan perusahaan asuransi dengan pilihan yang tampaknya sulit: menanggung biaya tinggi yang memakan profitabilitas, atau menghabiskan sedikit di awal dan mengorbankan wawasan risiko awal dan efisiensi jangka panjang.

Contoh: Inti dari dilema ini adalah membayar sumber data yang mungkin tidak memberikan informasi yang dapat ditindaklanjuti, seperti riwayat mengemudi, kerugian sebelumnya, dan riwayat jaminan asuransi. Faktanya, menurut penelitian dari Verisk, sekitar 75% pengendara memiliki catatan mengemudi yang bersih, 70% tidak memiliki penyimpangan cakupan, dan 40% tidak memiliki klaim yang dapat dikenakan sebelumnya. Indikator risiko ya-tidak yang inovatif dapat membantu mengatasi sisi penjaminan dari tantangan data perusahaan asuransi dengan lebih hemat biaya di saluran dengan tingkat konversi rendah, seperti penilai komparatif. Ditempatkan di depan pemesanan laporan detail lengkap, mereka dapat menjadi elemen inti dari manajemen pengeluaran dan pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Manfaat :

  • Hemat hingga 40% untuk biaya underwriting (menurut penelitian dari Verisk).
  • Hilangkan pemesanan laporan yang tidak perlu.
  • Aplikasi berisiko rendah dapat cepat dilacak untuk penawaran yang akurat dan cepat.

Strategi efisiensi #2: Majukan data sesuai kuota dengan platform yang kuat

Pengalaman cepat dan sesuai permintaan dari raksasa e-commerce dan inovator digital memberikan pengaruh yang semakin besar pada pembeli asuransi modern. Sebuah studi Verisk baru-baru ini menemukan 89% dari perusahaan asuransi mobil mempercepat rencana transformasi digital sebagai tanggapan terhadap pandemi, dan berencana untuk beradaptasi untuk memenuhi harapan ini dengan memindahkan lebih banyak data ke titik kuotasi—menilai keakuratan data tersebut dan mengaksesnya berdasarkan input minimal dari pelanggan. Ini dapat membantu menempatkan pelanggan dalam program yang tepat dengan tarif yang tepat berdasarkan aturan kelayakan yang telah ditentukan sebelumnya.

Contoh : Platform underwriting yang cerdas dapat memanfaatkan kekuatan data dan analitik untuk memungkinkan pemrosesan langsung sambil menggunakan aturan konfigurasi bisnis dan produk yang semakin kompleks.

Manfaat :

  • Sederhanakan pembelian asuransi dan ciptakan pengalaman terkoneksi.
  • Tingkatkan kecepatan untuk mengikat dan tingkat konversi.
  • Biaya penipuan dan akuisisi yang lebih rendah.

Strategi efisiensi #3: Percepat inovasi dengan teknologi yang dapat diskalakan

Banyak perusahaan asuransi telah bekerja selama bertahun-tahun untuk memodernisasi sistem underwriting inti. Namun kemajuan dapat menghabiskan modal dan waktu staf dalam memigrasikan platform lama dan menyatukan untaian data dan pengetahuan yang kompleks dan beragam. Skalabilitas yang mendukung pertumbuhan yang menguntungkan tidak selalu melakukan hal yang sama; itu juga bisa berarti menerapkan teknologi baru ke saluran distribusi yang berbeda dan mengejar sumber data bersih yang baru.

Contoh : Teknologi yang dapat diskalakan dapat membantu memperlancar alur kerja dan menampilkan data pelanggan dan kebijakan yang penting saat dibutuhkan untuk membangun produk yang lebih baik dan meningkatkan proses. Memanfaatkan alat seperti cloud, data lake dan penerjemah, dan API satu titik kontak dapat memberikan kecepatan sambil mendistribusikan beban kerja untuk membantu menjaga dari satu titik kegagalan.

Manfaat :

  • Menyederhanakan kontribusi, penyerapan, dan pengelolaan data pihak pertama dan ketiga.
  • Kurangi modal dan waktu yang diperlukan untuk persiapan data—tugas yang mungkin menghabiskan 50 hingga 80% waktu ilmuwan data asuransi, menurut SAS.
  • Tingkatkan akses, ketahanan, keamanan, dan besarnya kemampuan pemrosesan—untuk hari ini dan besok.

Strategi efisiensi #4: Mengalihdayakan otomatisasi strategis yang membutuhkan keahlian materi pelajaran

Ketika datang untuk memenuhi persyaratan yang membuat bisnis tetap berjalan tetapi memiliki sedikit pengaruh pada pertumbuhan atau retensi — dan memiliki tuntutan variabel yang berubah secara teratur — otomatisasi strategis dan outsourcing mungkin masuk akal. Mungkin membayar untuk menemukan satu sumber yang dapat mengkonsolidasikan data dan menerjemahkannya ke berbagai sistem dan format.

Contoh: Kepatuhan, pelaporan, dan pemberitahuan yang melibatkan regulator, pemberi pinjaman, dan produsen adalah kandidat utama untuk outsourcing dan otomatisasi strategis. Fungsi-fungsi ini dapat menambah biaya dan kerumitan pada alur kerja internal, sementara keahlian eksternal dapat membantu menyederhanakan koneksi dengan entitas pemerintah dan bisnis lain yang terkait dengan bisnis Anda.

Manfaat:

  • Manfaatkan keahlian materi pelajaran untuk tetap mengikuti perubahan persyaratan.
  • Mengotomatiskan alur kerja dan mendorong efisiensi.
  • Mengurangi potensi denda, gangguan, dan tantangan hubungan masyarakat.

Strategi efisiensi #5: Tingkatkan daya saing dengan ekosistem asuransi mobil digital

Ernst & Young mendefinisikan ekosistem sebagai jaringan perusahaan yang berkolaborasi untuk menghasilkan tingkat nilai bisnis yang lebih tinggi daripada yang dapat dilakukan oleh satu perusahaan sendiri. Dan Accenture mengatakan taruhan di sekitar ekosistem tinggi: Di ​​antara 18 industri yang dianalisis Accenture, asuransi adalah yang paling rentan terhadap gangguan di masa depan, dan perusahaan yang merespons dengan lambat dapat kehilangan pangsa pasar pada awal 2022.

Contoh : Menemukan mitra ekosistem digital otomatis yang tepat melibatkan banyak pertimbangan dan hal-hal yang tidak berwujud, tetapi berikut adalah beberapa hal yang harus dimiliki: Carilah nilai, laba atas investasi, dan jalur menuju hasil berikut.

Manfaat :

  • Batasi pengeluaran Anda melalui lisensi perusahaan dan nilai keseluruhan.
  • Hubungkan ke solusi yang saling berhubungan dalam skala besar.
  • Gali lebih dalam dan dorong visi strategis Anda ke tingkat berikutnya.

Ditulis oleh:

  • Dorothy Kelly: Asisten Wakil Presiden Manajemen Produk Untuk ISO Personal Lines, Verisk
  • Jason Polayes: Direktur Manajemen Produk Lini Pribadi, Verisk

Sumber: Dig.In

Gambar: which.co.uk

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s