Jelas bahwa model bisnis end-to-end tradisional sedang rusak di setiap industri, termasuk asuransi. Di era digital, standar layanan terus meningkat, sehingga semakin sulit bagi setiap perusahaan untuk memberikan pengalaman tanpa batas yang diharapkan pelanggan. Seiring dengan meningkatnya permintaan pelanggan akan fleksibilitas dan pengalaman terintegrasi, semakin banyak perusahaan asuransi yang mengenali dan memanfaatkan ekosistem digital untuk menemukan kembali produk dan layanan mereka. Dengan manfaat seperti manajemen risiko yang lebih baik, pengurangan biaya klaim, dan sumber pendapatan baru, ekosistem digital dapat mendorong nilai ekonomi dan relevansi yang lebih besar bagi perusahaan asuransi saat ini.

Namun, sebagian besar perusahaan asuransi belum siap dan bahkan tidak memiliki dasar untuk berhasil menjalankan ekosistem asuransi. Berakar pada sistem warisan dan struktur bisnis tertutup, sebagian besar organisasi asuransi kemungkinan akan berjuang dalam transisi dari penawaran asuransi tradisional ke pengalaman pelanggan yang disesuaikan dengan ekosistem. Meskipun demikian, perusahaan asuransi harus memiliki rencana untuk memasukkan ekosistem ke dalam model bisnis mereka untuk bersaing lebih baik dalam lanskap digital yang berkembang. Saatnya semua perusahaan asuransi menjadi insurtechs.

IoT Insurance Observatory edisi 2021 dari Matteo Carbone

Berbeda dengan model bisnis tradisional di mana perusahaan asuransi membuat dan mendistribusikan produk dan layanan end-to-end, model ekosistem dicirikan oleh platform terpadu/digital yang menggabungkan produk dan layanan pihak ketiga, serta berkolaborasi dengan mitra distribusi yang berfokus pada segmen. Untuk memberikan nilai yang berarti, operator harus menggabungkan nilai dari orang lain dengan produk mereka (misalnya menyediakan layanan mitigasi risiko real-time berbasis IoT) atau memberikan nilai pada bundel yang dibuat orang lain (misalnya mengasuransikan kinerja layanan yang diberikan oleh pemberi layanan IoT). Berdasarkan penelitian IoT Insurance Observatory—sebuah think tank yang berfokus pada Amerika Utara dan Eropa dengan hampir 60 anggota, termasuk banyak grup asuransi dan reasuransi terbesar dan pemain teknologi bergengsi seperti ValueMomentum—adopsi IoT adalah transformasi bisnis yang membutuhkan dan serangkaian kemampuan yang diartikulasikan seperti yang ditunjukkan pada gambar berikut.

Setiap program IoT asuransi adalah perjalanan multi years yang perlu mengatasi silo fungsional, mengoordinasikan pemangku kepentingan yang berbeda, dan mengembangkan kecerdasan kolektif untuk mendorong transformasi proses bisnis berbasis IoT. Mitra dapat berkontribusi secara signifikan pada perjalanan IoT perusahaan asuransi. Adopsi IoT akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk mencapai empat jenis tujuan yang berbeda:

  1. Berdampak positif pada aktivitas inti asuransi (menilai, mengelola, dan mentransfer risiko) dengan menggunakan produk dan layanan IoT untuk underwriting berkelanjutan, manajemen klaim, dan pengurangan risiko. Tujuan ini diselidiki secara mendalam di artikel kami sebelumnya, “Chloe and Insurance: A Love Affair”.
  2. Memberikan eksternalitas positif kepada masyarakat, sebuah topik yang semakin relevan karena fokus saat ini pada investasi LST (lingkungan, sosial dan tata kelola);
  3. Menghasilkan pengetahuan baru tentang pemegang polis dan risikonya. Pengetahuan ini telah memungkinkan operator untuk mengasuransikan risiko saat ini dengan cara yang berbeda, memungkinkan tindakan penjualan dan penjualan silang, serta memastikan risiko baru;
  4. Meningkatkan pengalaman pelanggan dengan meningkatkan kedekatan dan frekuensi interaksi dengan mereka, oleh karena itu bergerak melampaui transfer risiko tradisional. Banyak pemain menjual layanan tambahan dengan biaya bulanan, yang lain telah menemukan cara baru untuk menjual perlindungan asuransi berkat IoT.

Bahkan untuk memungkinkan cara baru menjual pertanggungan asuransi, kemitraan adalah pembeda utama. Beberapa perusahaan asuransi menyadari pentingnya kemitraan untuk memperluas jangkauan pasar mereka dan baru-baru ini mengumumkan inisiatif berani untuk memanfaatkan peluang ekosistem ini. Salah satu perusahaan asuransi tersebut adalah Nationwide yang baru-baru ini mengungkapkan portal kemitraannya di mana mereka mengekspos layanan dan produk perlindungan mereka – termasuk asuransi mobil UBI dan asuransi pemilik rumah yang terhubung – kepada mitra. 

Dengan lebih dari setengah perusahaan asuransi memberikan proyek modernisasi sistem inti mereka dalam beberapa tahun terakhir, sudah saatnya perusahaan asuransi memanfaatkan data yang berasal dari sistem inti mereka untuk mengembangkan bisnis mereka. Dengan mengintegrasikan data perangkat IoT ke data sistem inti dan memanfaatkan penggabungan data ini, perusahaan asuransi akan memiliki kesempatan untuk membangun pandangan dan pemahaman yang lebih holistik tentang pelanggan mereka dan risiko mereka. Digital twin dari pemegang polis ini mewakili enabler untuk mengeksploitasi potensi penuh dari data ini. Menguasai digital twin tidak hanya akan membantu perusahaan asuransi menyesuaikan layanan dan penawaran mereka dan meningkatkan pengalaman pelanggan mereka, yang pada akhirnya mengarah pada retensi pelanggan yang lebih baik, tetapi juga untuk mengatasi silo lini bisnis, memungkinkan peningkatan penjualan dan penjualan silang produk dan layanan mereka.

Banyak eksekutif asuransi senior mengakui bahwa dunia akan semakin terhubung dengan hyperconnected, dan bahwa mereka harus mendefinisikan peran organisasi mereka di dunia yang terhubung ini. Dan meskipun banyak perusahaan asuransi saat ini memiliki ekosistem sebagai topik dalam agenda mereka, visi bagaimana memanfaatkan penggunaan IoT dalam proses bisnis mereka belum terwujud dan terintegrasi secara bermakna. Untuk memimpin transformasi bisnis berbasis IoT, diperlukan visi yang jelas dan rencana yang terstruktur dan terkomunikasikan dengan baik tentang cara mencapainya.

Teknologi adalah salah satu pendukung utama transformasi ini. Namun, perusahaan asuransi harus secara hati-hati menyelidiki, menentukan, memprioritaskan, dan bereksperimen dengan berbagai kasus penggunaan bisnis IoT untuk mengembangkan Model Bisnis berbasis IoT yang akan mengatur dan memperluas proposisi nilai mereka. Banyak perusahaan asuransi sedang menjajaki berbagai skenario di luar mobil yang terkoneksi, termasuk rumah yang terkoneksi, kesehatan dan kehidupan, infrastruktur, pabrik, dan transportasi. Pendekatan komprehensif untuk membantu perusahaan asuransi membangun kemampuan yang diperlukan untuk IoT ada di bawah ini. Pendekatan insurtech ini membawa perusahaan asuransi dari definisi model bisnis ke strategi mitra vendor, ke implementasi platform dan akhirnya masuk ke wawasan IoT di seluruh rantai nilai asuransi.

Tantangan utama bagi perusahaan asuransi dalam hal memanfaatkan IoT adalah membangun arsitektur teknologi untuk menggabungkan, menormalkan, dan menganalisis data agar tersedia bagi platform IoT untuk menarik wawasan berbasis data. Pertanyaan besar bagi banyak orang adalah: bagaimana saya memulai? Cara efektif untuk mengembangkan arsitektur Anda adalah dengan memanfaatkan kerangka kerja.

Kerangka kerja di bawah ini merinci portofolio luas komponen teknologi, layanan, dan kemampuan yang diperlukan untuk menyediakan kebutuhan komputasi untuk mencapai wawasan berbasis sensor secara real-time atau offline untuk banyak kasus penggunaan IoT asuransi. Komponen-komponen tersebut disusun dalam tiga lapisan – Edge, Fog, dan Cloud Computing – menangani di mana data harus disimpan dan diproses untuk kecepatan, biaya, dan efektivitas, tergantung pada jenis data dan tujuan data.

Kumpulan layanan terkelola dan platform yang ditampilkan dalam kerangka kerja, di seluruh lapisan komputasi Edge dan Cloud, menghubungkan, memantau, dan mengontrol aset IoT dan proses yang menghasilkan data untuk wawasan & analitik untuk diintegrasikan dengan rantai nilai asuransi. Layanan ini bekerja bersama di berbagai lapisan yang mencakup ekosistem IoT—seperti sensor, perangkat, sensor industri—dan terhubung ke infrastruktur komputasi di Edge, Fog, atau Cloud secara terus-menerus atau sebentar-sebentar.

Data yang dikumpulkan oleh ekosistem IoT kemudian diproses dan dianalisis di lapisan Cloud Computing, bersama dengan kumpulan data perusahaan seperti data pelanggan, polis, klaim & invoice. Semua data ini membentuk input ke digital twins, yang kemudian dapat diubah menjadi hasil yang dapat ditindaklanjuti menggunakan teknik komputasi terbaru.

Untuk perusahaan asuransi yang saat ini berinvestasi di IoT, dan banyak lagi yang mempertimbangkan untuk melakukannya, kerangka kerja ini dapat membantu bertindak sebagai panduan untuk merencanakan pendekatan Anda serta mengembangkan strategi ekosistem yang didasarkan pada fondasi arsitektur yang kuat.

Karena gelombang teknologi baru atau perubahan sosial yang tiba-tiba membawa gangguan atau peluang bagi industri—mirip dengan telematika atau digitalisasi—kemampuan perusahaan asuransi untuk menangkap peluang dengan cepat saat mereka menampilkan diri menjadi sangat penting. Saat ini, kesuksesan—dan kelangsungan hidup—saling bergantung. Perusahaan asuransi yang dapat mengubah diri mereka sebagai pemain kunci di era digital dengan memanfaatkan data, termasuk data IoT, dan membentuk ekosistem untuk menghadirkan aliran nilai tambahan dan baru kepada pelanggan mereka, akan menjadi orang-orang yang berhasil.

Bagaimanapun, ekonomi digital adalah ekonomi “dibuat untuk saya” dan digital twins memungkinkan perusahaan asuransi untuk memberikan pengalaman asuransi yang disesuaikan dengan lebih baik. Pelanggan akan terus menghargai organisasi yang memahami kebutuhan mereka dan memberi mereka nilai yang dipersonalisasi.Sudah ada contoh perusahaan asuransi yang sukses – di lini bisnis yang berbeda dan geografi yang berbeda – yang mampu mengintegrasikan IoT secara efektif dalam strategi bisnis mereka. Kisah mereka didasarkan pada penggunaan data IoT untuk meningkatkan aktivitas asuransi, dan menunjukkan bahwa menguasai penggunaan IoT adalah target yang dapat dicapai oleh perusahaan asuransi tanpa menginvestasikan ratusan juta, melainkan dengan memanfaatkan kemitraan yang tepat di sepanjang perjalanan inovasi mereka.

Ditulis oleh Matteo Carbone

Terjemahan bebas dari InsurTechNews.com

Gambar dari dari InsurTechNews.com

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s