Adopsi digital telah mempercepat di setiap aspek kehidupan kita. Kemudian COVID menendangnya ke hyperdrive. Pasangkan itu dengan tren makro seperti perubahan iklim, perubahan gaya hidup konsumen, nilai, dan demografi, dan Anda memiliki bakat untuk badai perubahan yang tak terduga. Untuk bertahan dari badai digital supercharged ini selama 3 tahun ke depan membutuhkan menjadi perusahaan asuransi 2.0.

Asuransi 2.0 – Hati, Jiwa, dan Semangat

Para pemimpin di bidang asuransi yang inovatif mengantisipasi perubahan yang akan datang dan secara proaktif mengembangkan apa yang dengan cepat menjadi Asuransi 2.0. Sebuah industri yang lahir dari customer-centric. Salah satu yang menciptakan nilai dengan memanfaatkan percepatan kemampuan digital untuk memenuhi harapan pelanggan dan memberikan nilai sebagai gelombang demi gelombang perubahan menabrak dan membangun satu sama lain. Insurance 2.0 merangkul gelombang-gelombang itu dan menjadi bagian darinya.

Pada intinya, ini sangat dipersonalisasi untuk kebutuhan spesifik tertanggung berdasarkan konteks dan lingkungan tempat mereka tinggal dan beroperasi.

Jiwanya dirancang untuk membantu pelanggan secara holistik mencapai tujuan pribadi dan bisnis yang penting bagi kesuksesan mereka sambil membantu mereka dengan membuat risiko dapat dipahami dan transparan dan dengan memprediksi, mencegah, mengurangi, dan membantu mereka pulih dari risiko yang menghalangi mereka.

Semangatnya adalah digital. Ini adalah bagian dari ekosistem digital di sekitar tertanggung. Ini bekerja sama dengan komponen ekosistem lainnya untuk terlibat dengan pelanggan dan menyediakan layanan nilai tambah yang dipersonalisasi yang membantu tertanggung mencapai tujuan mereka secara lebih efektif. Dan, itu dipandu oleh tes tangkas dan mempelajari budaya dan strategi yang menghargai inovasi atas perlindungan status quo.

Semangat Digital

Semangat Insurance 2.0 didasarkan pada evolusi dan inovasi teknologi digital yang berkelanjutan. Dimulai dengan Hukum Moore yang terus meningkatkan kinerja sambil mengurangi biaya komponen digital dan kemampuan yang diperoleh darinya. Ini termasuk perangkat seluler dan IoT yang menghubungkan dunia fisik dan digital. Dan, data dan analitik generasi berikutnya.

Solusi Digital, API & Layanan Mikro, dan Platform yang mendukung dan memanfaatkannya juga merupakan komponen utama. Masing-masing komponen ini terus berkembang. Dan, saat mereka mengikat dengan komponen lain, mereka membentuk platform dan ekosistem yang terus ditingkatkan. Bagian dari peningkatan itu adalah membuat kemampuan untuk beroperasi dengan mereka tanpa gesekan.

Namun, bagian terpenting dari semangat digital Insurance 2.0 bukanlah benda-benda mengkilap ini. Ini adalah budaya dan pikiran yang melihat peluang atau tantangan dan bertanya apa yang bisa terjadi, dan bersedia mengambil risiko mencoba sesuatu yang baru daripada tetap berpuas diri dengan apa yang ada.

4 Pemberitahuan Rugi untuk Perusahaan Non 2.0

Penanggung yang tidak mau menerima Asuransi 2.0 sepenuhnya akan kehilangan posisi dengan cepat selama 3 tahun ke depan. Berikut adalah pemberitahuan kerugian yang akan mereka terima bahwa mereka kalah.

Pertama, jumlah pelanggan yang sedikit namun terus bertambah, meninggalkan mereka untuk beralih ke operator dan broker yang melibatkan pelanggan tersebut dalam ekosistem digital tempat mereka menjalankan kehidupan dan bisnis mereka dan yang memberikan pengalaman dan layanan bernilai tambah yang lebih baik.

Kedua adalah ketidakmampuan untuk menarik dan mempertahankan karyawan yang memiliki rasa lapar, pengetahuan, dan keterampilan untuk membangun perusahaan Asuransi 2.0.

Pemberitahuan Ketiga akan menjadi penurunan yang stabil dalam nilai perusahaan sebagai pertumbuhan, keuntungan, dan penurunan penilaian dibandingkan dengan perusahaan Asuransi 2.0.

Keempat adalah ketika perusahaan diakuisisi dengan harga murah karena tidak memiliki profil pertumbuhan, laba, dan infrastruktur digital yang kompetitif.

Panduan Korban untuk Asuransi 2.0

Tidak ada kata terlambat untuk memulai. Namun, point of no return kemungkinan kurang dari 12 bulan lagi. Tergantung pada keadaan digital perusahaan Anda, Anda dapat memilih untuk fokus pada langkah-langkah yang berbeda. Ini tidak harus dilakukan dalam urutan yang ketat.
Berdasarkan tim dan lingkungan perusahaan Anda, Anda dapat memulai pekerjaan di beberapa langkah selama ada koordinasi di antara mereka. Berikut langkah-langkahnya:

Langkah Satu: Penemuan
Bangun bank pengetahuan yang komprehensif tentang tren, hubungan, dan tindakan yang diambil di pasar yang berdampak langsung pada perusahaan dan lini bisnis Anda. Bangun ruang perang digital/basis pengetahuan tempat Anda dapat mengkategorikan dan menampilkan bit informasi ini dengan jelas. Ada banyak grafik di luar sana yang menunjukkan seberapa cepat adopsi digital yang semakin kencang. Ada juga banyak artikel berita dan presentasi tentang apa yang dilakukan oleh para pemimpin digital di bidang asuransi dan InsurTech. Itu termasuk produk dan kemitraan yang mereka bawa ke pasar dan pengalaman pelanggan yang didukung secara digital dan produk yang mereka luncurkan. Selain itu, cukup mudah untuk menemukan laporan yang dipublikasikan tentang perubahan harapan pelanggan dan preferensi pembelian. Kemampuan untuk menunjukkan dan menelusuri informasi tersebut dengan eksekutif kunci dan pemangku kepentingan secara visual sangat kuat.

Langkah Kedua: Skenario Pasar
Satukan informasi yang Anda kumpulkan di Langkah Satu dalam presentasi yang terfokus. Atasi pasar spesifik tempat Anda berada. Kembangkan 2 – 3 skenario tentang seperti apa lingkungan pasar saat tren dan pergerakan kompetitif yang sudah berlangsung tumbuh dalam adopsi dan kedewasaan pasar selama 3 tahun ke depan. Ingat Anda hanya melihat apa yang ada di pasar saat ini, bukan apa yang sedang dikembangkan. Tiga tahun dari sekarang para pemimpin akan secara dramatis menyempurnakan, memperluas, dan berinovasi dengan apa yang mereka mainkan saat ini. Pastikan Anda menyertakan, distribusi, keterlibatan pelanggan, model produk dan bisnis, dan proses inti.

Langkah Tiga: Tolok Ukur Kompetitif
Bandingkan kondisi kesiapan digital Anda saat ini dan inisiatif yang telah Anda lakukan dengan skenario pasar tersebut. Identifikasi 3 – 5 area di mana Anda memiliki eksposur strategis dan kompetitif terbesar. Kemudian kembangkan skenario dampak pada pertumbuhan, laba, penilaian, serta rekrutmen dan retensi karyawan Anda berdasarkan kondisi investasi dan kesiapan digital Anda saat ini.

Langkah Empat: Bertemu dengan Mitra dan Analis Teknologi Terkemuka
Perusahaan teknologi terkemuka, InsurTechs, dan analis memiliki pemahaman yang jauh lebih dalam dan lebih terkini tentang para pemimpin asuransi inisiatif yang telah berlangsung. Mereka dapat berbagi sebagian dari pengetahuan ini tanpa mengorbankan kerahasiaan. Mereka juga dapat memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang cara memanfaatkan metodologi dan alat canggih untuk mempercepat inisiatif dan transformasi digital sekaligus mengurangi biaya dan risiko.

Metodologi dan alat saat ini dapat mengurangi waktu ke pasar, dan mempercepat waktu ke nilai. Mereka dapat memadatkan apa yang mungkin memakan waktu 12 hingga 18 bulan beberapa tahun lalu menjadi berminggu-minggu. Para pemimpin ini juga dapat memberikan penilaian tingkat tinggi tentang apa yang diperlukan dari sudut pandang waktu, sumber daya, dan anggaran untuk menangani bidang-bidang utama yang perlu Anda tangani secara kompetitif. Pastikan ini termasuk membawa data dan kemampuan analitik Anda sesuai dengan persyaratan Insurance 2.0. Itu berarti kemampuan untuk tidak hanya memanfaatkan data yang Anda miliki secara internal tetapi juga kemampuan untuk terus meningkatkan data dan analitik Anda dengan memanfaatkan sumber-sumber baru. Kemampuan untuk memanfaatkan beberapa jenis data dalam data real-time akan menjadi pembeda utama yang kompetitif. Kemampuan ini akan menjadi dasar inisiatif utama di seluruh rantai nilai Anda dan masa depan Anda.

Dengan wawasan ini, Anda dapat menyempurnakan rekomendasi Anda dan mengembangkan perkiraan kasar tentang apa yang diperlukan untuk mengimplementasikan beberapa inisiatif utama yang telah Anda identifikasi.

Langkah Kelima: Rekrut Sponsor Eksekutif
Mencoba mengubah budaya dan strategi perusahaan dari bawah ke atas jarang berhasil. Anda perlu mendapat dukungan dari setidaknya satu eksekutif senior atau anggota dewan yang dapat memperjuangkan hal ini kepada pembuat keputusan penting lainnya.

Sponsor yang Anda inginkan adalah yang bisa memberikan lebih dari sekadar bicara. Mereka harus memiliki kedudukan dan pengaruh yang cukup untuk mengamankan pendanaan dan sumber daya. Mereka juga harus dapat secara proaktif mendukung Anda dalam menangkis proteksionis status quo yang bekerja secara terbuka atau di belakang layar untuk melemahkan perubahan yang perlu Anda buat. Sponsor Anda juga perlu secara proaktif membangun konsep fail forward, implementasi stage-gate, MVP, dan Agile ke dalam strategi dan budaya perusahaan Anda.

Bagikan dengan mereka apa yang telah Anda pelajari. Perkenalkan mereka ke beberapa perusahaan luar biasa dan orang-orang yang Anda temui yang sedang membangun solusi dan perusahaan 2.0. Dapatkan masukan mereka tentang rekomendasi Anda dan mintalah mereka datang bersama Anda saat Anda mulai menjangkau eksekutif lain.

Langkah Enam: Pembelian Unit Bisnis
Dalam banyak kasus, kami telah melihat tim inovasi dan transformasi mengembangkan bukti konsep tanpa mendapatkan dukungan dari unit bisnis. Kemudian, mereka bertanya-tanya mengapa unit bisnis tidak mengadopsi dan menskalakan POC tersebut. Sederhana. Mereka melihatnya lebih sebagai ancaman atau risiko daripada nilai tambah untuk operasi mereka.

Mulailah dengan membagikan kepada mereka prospek bisnis yang telah Anda susun. Mintalah sponsor eksekutif Anda sebagai bagian dari diskusi. Dapatkan masukan BU tentang dampak skenario yang Anda kembangkan. Tanyakan kepada mereka bagaimana hal itu akan memengaruhi kemampuan mereka untuk mempertahankan keunggulan kompetitif bagi perusahaan Anda di bawah kondisi investasi digital mereka saat ini. Kemudian mintalah masukan mereka atas rekomendasi yang telah Anda kembangkan. Minta mereka untuk membantu Anda mengidentifikasi hasil bisnis terukur yang mereka setujui akan membuat penerapan percontohan bermanfaat.

Sempurnakan keseluruhan proposal Anda dengan masukan mereka. Bilas dan ulangi dengan unit bisnis lainnya.

Langkah Tujuh: Memulai Inisiatif Tanpa Penyesalan
Akan selalu ada buah yang menggantung rendah. Ini adalah inisiatif yang semua orang setuju perlu dilakukan dan dapat dilakukan dengan cepat dengan sedikit risiko dan dengan biaya yang relatif rendah. Ini harus didefinisikan dan dieksekusi dengan cara yang gesit. Mereka harus memiliki tujuan kontribusi bisnis yang jelas dan terukur yang telah disepakati oleh unit bisnis. Mereka juga harus dirancang untuk mendukung pengembangan keterampilan dan budaya yang harus dilakukan organisasi agar tetap kompetitif.

Langkah Delapan: Ciptakan Pahlawan
Mengubah budaya dan membangun dukungan dan momentum untuk perubahan membutuhkan pahlawan. Pahlawan dibuat oleh tindakan para pemimpin paling senior di perusahaan Anda. Untuk membuat pahlawan sejati yang dapat mengubah budaya membutuhkan lebih dari sekedar kata-kata baik. Hal ini membutuhkan pengakuan publik atas apa yang mereka lakukan, mengapa itu penting bagi masa depan perusahaan, dan pengakuan atas tantangan internal dan eksternal yang harus mereka atasi untuk mencapai apa yang mereka lakukan.

Di luar itu, pengakuan juga harus datang dengan komunikasi publik tentang apa yang selanjutnya untuk individu atau tim dalam hal langkah selanjutnya dan peningkatan tanggung jawab dan anggaran. Raih kemenangan terkecil sekalipun dari proyek awal ini dan buat kesepakatan besar dari mereka dan orang-orang serta tim yang membantu mewujudkannya. Itu mengirimkan pesan yang jelas kepada para penjaga status quo. “Ini adalah masa depan perusahaan dan manajemen sepenuhnya berada di belakangnya. Daripada menghalangi, bantulah untuk memajukannya atau mencari tempat lain untuk bekerja.”

Langkah Sembilan: Membangun Arsitektur Bisnis dan Teknis 2.0
Ekosistem Digital ada di sini. Mereka tumbuh secara dinamis di pasar dan kekuatan teknis, dan kemampuan. Itu berarti bahwa bisnis yang berharap untuk bertahan dan berkembang di dalamnya perlu merangkul dan mampu mendukung perubahan dinamis yang berkelanjutan.

Dalam ekosistem ini, ada perlombaan terus-menerus untuk memberikan nilai yang semakin besar kepada pelanggan dengan efisiensi yang semakin besar. Itu berarti terus memperbarui keterlibatan dan pengalaman pengguna, jalur distribusi, model produk dan bisnis, dan proses bisnis saat mitra, solusi, dan komponen nilai tambah baru yang lebih efektif muncul.

Seperti yang telah dibahas sebelumnya, setiap orang dalam rantai nilai asuransi harus menjadi komponen nilai tambah dalam ekosistem tersebut. Itu berarti struktur, model, dan proses bisnis perlu terus direvisi sebagai bagian dari ekosistem yang berubah secara dinamis.

Salah satu perubahan bisnis terbesar akan bergeser dari lini bisnis ke lini bisnis, dan fokus produk demi produk. Fokus pada perusahaan Asuransi 2.0 adalah menciptakan dan memperoleh nilai dari penyediaan rangkaian produk, pengalaman, dan layanan yang lebih terintegrasi kepada tertanggung akhir. Itu berarti mengukur dan memberi penghargaan kepada tim bisnis berdasarkan pendapatan agregat dari pelanggan, bukan hanya pada produk individual.

Ini membutuhkan arsitektur cloud-centric. Itu tidak berarti semua solusi lama harus ada di cloud, meskipun itu akan membuat hidup jauh lebih mudah. Ini berarti bahwa elemen bisnis yang paling banyak mengalami perubahan dinamis harus. Arsitekturnya harus yang bergantung pada API dan Layanan Mikro. Di luar itu, ia harus dirancang untuk memanfaatkan platform yang dapat mendukung komponen yang dapat dioperasikan & dipertukarkan di seluruh rantai nilai asuransi dan pengalaman pelanggan.

Membangun ekosistem digital internal dengan platform umum yang menjangkau perusahaan induk, anak perusahaannya, unit bisnis di dalamnya, dan proses inti mereka akan menjadi pembeda utama yang kompetitif. Memiliki ekosistem digital internal seperti itu akan secara dramatis mengurangi waktu dan biaya yang diperlukan untuk tetap kompetitif di pasar asuransi 2.0. Dengan begitu pembelajaran, kemitraan, komponen, solusi, API dan Layanan Mikro, Data & Analytics kini dapat dibagikan dengan cepat dan mudah di seluruh organisasi. Pendekatan ini harus dibangun ke dalam visi dan strategi masa depan perusahaan.

Langkah Sepuluh: Transformasi Digital 2.0
Sekarang saatnya perusahaan Anda menjadi berani. Anda benar-benar tidak akan bertahan hidup hanya dengan memoles status quo. Tidak di pasar yang terus berubah dan berinovasi secara digital ini. Setelah Anda memiliki beberapa keberhasilan di bawah ikat pinggang Anda dan dukungan dari tim eksekutif, saatnya untuk meningkatkan permainan. Anda sekarang memiliki cukup informasi dan dukungan untuk menyusun visi yang lebih luas dan inovatif untuk transformasi dan memulai beberapa proyek di bawah payung itu. Temukan orang dan organisasi di seluruh perusahaan yang tertarik dengan perubahan arah ini. Bekerja dengan mereka di bawah visi yang lebih luas, untuk membawa ide-ide yang mereka dukung ke dalam portofolio Transformasi 2.0 Anda.

Ingat, kecepatan untuk menilai sangat penting di sini. Pastikan inisiatif tersebut kecil dan dapat dilakukan secara bertahap dan akan mengembalikan hasil bisnis yang jelas yang akan diterima oleh kepemimpinan. Manfaatkan metodologi dan alat canggih. Tetapkan harapan bahwa ini akan menjadi inisiatif uji-dan-belajar. Berikan penghargaan bahkan kepada mereka yang tidak berhasil keluar dari lapangan selama pembelajaran dari mereka bermanfaat bagi pertumbuhan budaya, strategis, dan teknis perusahaan.

Transformasi digital yang sukses mengikuti panduan yang diuraikan di atas. Mereka dipandu oleh visi, strategi, dan prioritas yang terus diperbarui dengan intelijen pasar dan munculnya teknologi, mitra, dan solusi baru. Mereka memiliki beberapa inisiatif kecil yang terjadi di seluruh perusahaan. Pembelajaran dibagikan di seluruh kelompok dan di seluruh perusahaan. Di perusahaan-perusahaan ini, manajemen melihat transformasi digital sebagai keadaan yang berkelanjutan, bukan titik akhir. Dan, tujuan manajemen senior dan menengah, KPI, dan kompensasi termasuk mendukung pekerjaan yang sedang berlangsung ini.

Mari kita lanjutkan.
Tidak, itu tidak mudah. Namun, itu bisa dilakukan. Hal ini dapat dilakukan dalam potongan-potongan kecil yang organisasi bersedia untuk membeli dan menunjukkan nilai dan kompetensi organisasi. Beberapa proyek di sini, beberapa proyek lain di sana, dan segera Anda membangun momentum organisasi. Anda menjadi perusahaan Asuransi 2.0.

Jangan menunggu. Kereta ini telah meninggalkan stasiun.

Ps: Jika Anda tidak berencana untuk pensiun dalam waktu dekat, dan Anda berada di perusahaan yang tidak mau atau tidak dapat merangkul Asuransi 2.0 dengan cara apa pun yang berarti, inilah saatnya untuk beralih ke yang sudah ada.

Pikiran dan komentar Anda dihargai.

Terjemahan bebas dari: InsurtechNews.com
Gambar dari: InsurtecnNews.com

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s