Setelah menciptakan karya seni yang sempurna secara akademis di awal masa remajanya, Picasso dengan baik sekali mengamati bahwa “butuh waktu lama untuk menjadi muda.” Kata-katanya mencerminkan sudut kreatif yang menjauhkan diri dari tradisi dan ini berlangsung selama beberapa dekade, di mana setiap periode dan karya baru membawa beberapa inovasi.

Ide berinovasi untuk meningkatkan operasi dan memprediksi hasil yang lebih baik adalah ide yang menarik yang telah menjadi tulang punggung asuransi. Skala pertanggungan saat ini—dan kemajuan ilmu pengetahuan dan mekanika—telah menciptakan peluang besar bagi perusahaan asuransi untuk mengadopsi solusi inovatif yang menjanjikan seleksi risiko yang sempurna, membatasi eksposur, dan meraih profitabilitas yang luar biasa. Prospek untuk melakukan perubahan radikal untuk menghasilkan hasil yang begitu menarik semacam itu adalah hal yang menggembirakan, dan kami menemukan diri kami berusaha keras untuk mengambil keuntungan. Kami ingin menjadi muda kembali.

Tentu saja, tantangan utamanya adalah mengetahui dari mana harus memulai. Dan itu membutuhkan waktu.

Keuntungan kecil, dampak signifikan

Bahkan perusahaan asuransi berskala menengah berurusan dengan jumlah dolar yang besar, sehingga penyesuaian yang tampaknya sangat kecil terhadap premi yang ditahan dapat mengakibatkan dampak yang signifikan terhadap laba perusahaan – dorongan besar bagi kecemasan yang dapat dimengerti oleh perusahaan asuransi.

Pertimbangkan sejenak jumlah transaksi yang terkait dengan account bisnis senilai $100 juta yang mendukung 100.000 pemegang polis. Antara penerbitan polis, pembuatan inovoice, endorsement dan kegiatan pelayanan polis lainnya, 100.000 pemegang polis tersebut dapat mewakili satu juta atau lebih transaksi tahunan. Satu dolar yang dihemat untuk setiap transaksi – 0,1% dari rata-rata premi polis – berarti penghematan biaya sebesar $1 juta per tahun – jumlah yang besar untuk perusahaan mana pun.

Demikian pula, mekanisme apa pun yang dapat diterapkan oleh perusahaan asuransi untuk mengevaluasi peristiwa kerugian dengan lebih baik dan faktor-faktor yang menyebabkannya membantu mereka untuk lebih akurat menentukan nilai kerugian aktual, ketersediaan pemulihan melalui subrogasi, dan bagaimana kerugian serupa dapat dihindari di masa depan. Sekali lagi, perbaikan sederhana dapat memiliki dampak yang besar; uang receh dan sen itu bertambah. Jadi kami melihat nilai dalam adopsi teknologi dan kemudahan investasi teknologi yang dapat dibenarkan dengan perhitungan sederhana di balik amplop. Ini menyenangkan.

Paradoks pilihan

Maka, tidak mengherankan bahwa semakin banyak operator cerdas yang mengadopsi beragam solusi teknologi baru untuk mendukung proses yang ada, sekaligus memperketat efisiensi operasional sambil mengurangi kerugian. Tetapi ada begitu banyak inovasi yang dapat dipilih, sehingga pengadaan spontan dilakukan karena takut ketinggalan, atau pengambilan keputusan terhenti. Sebagai ilustrasi, berikut adalah beberapa cara perusahaan asuransi menggunakan teknologi untuk meningkatkan profitabilitas mereka.

Teknologi satelit – Operator menggunakan teknologi konsumen seperti Google Maps atau Google Earth untuk melihat properti dari atas, mengungkapkan potensi bahaya yang sebelumnya tidak terlihat. Mengevaluasi faktor-faktor seperti sungai terdekat, ketinggian tanah, kepadatan tanaman hijau, dan kedekatan dengan daerah rawan kebakaran dapat mempengaruhi rate polis dan premi yang dihasilkan. Ini juga jauh lebih murah daripada melakukan survey risiko ke lokasi.

Drone – Operator asuransi menggunakan teknologi drone untuk mengakses area yang terlalu mahal, memakan waktu, atau berbahaya untuk dinilai dengan berjalan kaki. Drone dapat mengungkapkan dalam hitungan menit apa yang sebelumnya membutuhkan waktu berjam-jam atau berhari-hari untuk dievaluasi, sehingga menghemat waktu, biaya, dan risiko yang signifikan.

Sensor – Sensor yang semakin serbaguna dapat mendeteksi ancaman lebih awal dan dengan akurasi yang lebih tinggi. Sementara perusahaan asuransi telah mengandalkan detektor asap dan karbon monoksida selama beberapa dekade, sensor baru dapat menjaga dari fluktuasi kecil yang berpotensi berubah menjadi kerusakan besar. Dalam beberapa kasus, sensor terintegrasi dengan sistem perusahaan asuransi untuk memicu loss notification awal atau memulai peringatan untuk mengambil tindakan pencegahan bahkan sebelum kerugian terjadi, yang selanjutnya meningkatkan efisiensi perusahaan asuransi dan mengurangi risiko.

Kecerdasan buatan – Dengan akses yang belum pernah terjadi sebelumnya ke kumpulan data yang sangat besar dan daya komputasi yang murah, kecerdasan buatan menemukan rumah baru di antara perusahaan asuransi. Kemampuan prediksi superior AI dapat menginformasikan keputusan yang sebelumnya diambil selama beberapa hari atau minggu dalam milidetik untuk sampai pada kesimpulan yang sama, seringkali jauh lebih baik.

Otomatisasi proses robotik – Ruangan yang penuh dengan individu yang bekerja keras, tugas berulang dengan cepat digantikan oleh bot – bit kode perangkat lunak yang menginstruksikan perangkat lunak untuk menyelesaikan aktivitas yang sama dalam sekejap, bukan berjam-jam.

Teknologi khusus aplikasi – Tantangan operator spesifik sedang ditangani oleh solusi baru yang membantu menyempurnakan pendekatan tradisional untuk operasi asuransi. Misalnya, satu teknologi yang kita ketahui menguntungkan perusahaan asuransi dari dealer mobil yang berlokasi di daerah dengan seringnya hujan es. Ini menggabungkan “bola” pendeteksi hujan es yang, ketika ditempatkan di area strategis di sekitar tempat parkir mobil, menghasilkan pengukuran yang akurat tentang waktu, ukuran, jumlah, dan lokasi hujan es yang merusak kendaraan. Tidak lagi bergantung pada laporan cuaca regional yang luas, teknologi ini membantu perusahaan asuransi memvalidasi klaim dan menyempurnakan proses penyesuaian kerugian.

Agenda yang saling bertentangan

Dengan begitu banyak peluang untuk berkembang secara radikal, operator asuransi semakin bersemangat untuk menjembatani kesenjangan antara operasi lama dan teknologi baru yang menarik – mereka harus bertindak cepat! Namun, terburu-buru menuju perubahan umumnya merupakan ide yang buruk, terutama dalam industri asuransi yang secara historis bergerak lambat. Jadi mereka harus melambat.

Perusahaan asuransi tidak dapat (juga tidak boleh mencoba) melakukan semuanya sekaligus, jadi langkah pertama yang jelas menuju transformasi digital yang sukses adalah mempersempit fokus upaya. Memutuskan inisiatif transformasi mana yang harus ditangani terlebih dahulu harus melibatkan pemeriksaan yang cermat terhadap disfungsi, kepentingan, dan tingkat resistensi perubahan yang diharapkan di antara para pemangku kepentingan dari setiap proses yang mungkin terpengaruh. Proses yang dianggap paling disfungsional, paling penting bagi organisasi, dan memiliki resistensi paling kecil terhadap perubahan harus diberikan prioritas tertinggi. Lainnya harus dipantau atau ditangguhkan untuk intervensi masa depan, seperti yang digambarkan dalam grafik di bawah ini.

Pendekatan untuk memprioritaskan ini menghargai fakta bahwa dukungan pemangku kepentingan adalah area yang sangat penting dengan potensi untuk menggagalkan rencana yang telah disusun dengan baik sekalipun. Karyawan rankand-file cenderung menolak gangguan pada proses yang ada, bahkan jika proses tersebut terbukti tidak efisien. Tidak peduli teknologi baru apa yang dimasukkan perusahaan, proses berputar di sekitar orang. Mengabaikan elemen manusia dan inisiatif transformasi ditakdirkan untuk gagal.

Jalan ke depan

Hari-hari ini, kami menyerukan seputar transformasi digital. Beberapa tahun yang lalu, industri sedang berdengung tentang modernisasi. Besok, siapa yang tahu? Apa pun istilah cerdas yang akhirnya kita anut, tindakan memanfaatkan teknologi untuk merampingkan operasi internal atau menghasilkan prediksi yang lebih akurat adalah cara yang terbukti untuk mendapatkan peningkatan bertahap yang berubah menjadi keuntungan finansial besar – bila dilakukan dengan benar.

Pelajaran menyeluruh – jika tidak terlalu jelas – di sini adalah bahwa perusahaan asuransi harus menerapkan disiplin di sekitar pendekatan mereka terhadap perubahan. Terkadang, itu berarti memperlambat untuk mengambil stok sebelum melompat ke inisiatif perubahan yang menarik. Seringkali, ini berarti melibatkan para ahli yang memenuhi syarat untuk membantu pemilihan vendor, definisi persyaratan, dan manajemen perubahan – kolaborasi dengan pihak ketiga yang telah berhasil mengawasi ratusan inisiatif transformasi digital dapat secara dramatis mengurangi risiko jatuh ke dalam perangkap yang dapat dihindari. Selalu, itu melibatkan keterlibatan yang disengaja dari kita manusia biasa untuk menghasilkan perubahan.

Transformasi bukanlah perlombaan lari. Perubahan tidak terjadi dalam semalam. Perusahaan asuransi berwawasan ke depan sering meletakkan dasar untuk 20-25 tahun ke depan, jadi jika diperlukan tambahan enam bulan untuk melakukan hal yang benar, waktu ekstra yang diinvestasikan akan selalu membuahkan hasil.

Jadi mundurlah, hirup, dan lakukan dengan benar, sehingga kita dapat sekali lagi menikmati semangat masa muda kita.

Ditulis oleh: Robert Berg, Principal & Director, Perr&Knight

Terjemahan bebas dari: Dig-In.com

Gambar: Seorang pengunjung menggunakan telepon di sebuah kafe di Strand Arcade di Sydney, Australia, pada 11 Oktober 2021. Brendon Thorne/Bloomberg

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s