Bisnis yang memastikan perlindungan dari kerugian finansial dan mencegah risiko atau asuransi merupakan bisnis yang setua peradaban manusia. Kode Hammurabi, Raja Babel, yang ditulis pada 1750-1755 SM, menetapkan ketentuan pertama dari apa yang sekarang kita kenal sebagai asuransi laut. Setelah Kebakaran Besar London tahun 1666, Sir Christopher Wrenn memasukkan ketentuan untuk “Kantor Asuransi” dalam rencana barunya untuk Kota London. Saat ini, pasar asuransi global diperkirakan menjadi industri senilai $5,050,31 miliar, terdiri dari asuransi jiwa komersial, asuransi property dan casualty, serta asuransi kesehatan dan perawatan medis.

Dengan latar belakang inilah muncul gelombang solusi “Insurtech” yang berusaha mengubah bisnis asuransi melalui pengenalan kemampuan Big Data, Machine Learning, dan AI. Dalam artikel Harvard Business Review baru-baru ini, Legacy Companies Need to Become More Data Driven — Fast, rekan penulis saya Ash Gupta dan saya, mengamati, “Berbeda dengan perusahaan asuransi tradisional, yang kaya akan data tetapi biasanya mengandalkan pendekatan aktuaria , pesaing startup seperti  Lemonade  dan Traffk menggunakan analisis machine learning dan memanfaatkan ribuan elemen data untuk memberikan analisis yang dipersonalisasi dan mendorong pembelian asuransi.”

Ketika penyedia asuransi memanfaatkan repositori dari Big Data yang tersedia untuk mereka dan menggabungkan data ini dengan machine learning dan kemampuan AI, mereka dapat mengembangkan polis baru yang dapat menjangkau audiens baru. Laporan April 2021 yang diterbitkan oleh GlobalData memperkirakan bahwa pendapatan platform AI dalam asuransi akan tumbuh sebesar 23% menjadi $3,4 miliar antara 2019 dan 2024. Dalam konteks inilah saya baru-baru ini berbicara dengan Paul Ford, Co-Founder dan CEO Traffk—salah satu pemimpin Insurtech baru yang menggunakan Big Data, machine learning, dan AI untuk membantu mengubah industri asuransi. Menganggap dirinya sebagai “Platform Penjaminan dan Distribusi Asuransi Berbasis Data”, tujuan Traffk sejak awal adalah untuk memahami risiko dan memodernisasi proses penjaminan asuransi dengan memanfaatkan alat dan teknologi data dan analitik modern.

Paul Ford mengenal industri asuransi secara langsung, setelah memulai karirnya di Farmers Insurance sebelum pindah ke Aetna sebagai underwriter finansial. Saat bekerja di Aetna, Ford mendapatkan pandangan sekilas tentang masa depan asuransi, ketika Aetna memperkenalkan direct health plan konsumen (HSA) pertama. Dari sana, Ford pindah ke Mercer, sebuah unit dari Marsh & McLennan, di mana dia terlibat dalam penggunaan Big Data untuk mengubah praktik yang menghasilkan harga paket kesehatan dan kebugaran yang lebih baik. Selanjutnya, Ford bekerja di Safeway Health pada solusi untuk mengelola kenaikan biaya premi asuransi, yang semuanya mengarah pada peluncuran Traffk pada Agustus 2015.

Ford mengamati, “Kebanyakan perusahaan asuransi tidak menggunakan banyak data untuk membuat produk mereka. Mereka mengandalkan informasi demografis yang berusia 40 tahun ke atas. Mereka berjuang untuk menentukan harga polis dengan benar dan banyak yang akan kehilangan peluang finansial yang besar karena hal ini.” Laporan Maret 2021 dari McKinsey, “ Asuransi 2030 – Dampak AI pada masa depan asuransi ,” memproyeksikan bahwa “AI dan teknologi terkaitnya akan memiliki dampak seismik pada semua aspek industri asuransi, mulai dari distribusi hingga penjaminan dan penetapan harga hingga klaim. Teknologi dan data canggih sudah memengaruhi distribusi dan underwriting, dengan polis yang diberi harga, dibeli, dan di-closing hampir secara real time.”

Traffk, sebagai intinya, adalah perusahaan data dan analitik yang berusaha menerapkan Big Data, machine learning, dan AI untuk menemukan kembali industri asuransi. Seperti yang diungkapkan Ford, “kami mengubah asuransi menjadi latihan ilmu data yang besar.” Hal ini dicapai dengan menggunakan platform penjaminan dan distribusi Traffk untuk memanfaatkan sejumlah besar data longitudinal dan 4.000 fitur data untuk mengoptimalkan perilaku konsumen, perilaku klaim, sinyal kecenderungan membeli, dan rekomendasi produk. Hasilnya adalah pengiriman penawaran yang sesuai dengan “apa yang ingin dilihat pembeli”. Ford melanjutkan, “Perusahaan asuransi memiliki banyak data. Tujuan kami adalah menggunakan data ini untuk membuat dan merancang produk asuransi inovatif baru dengan mitra operator asuransi kami.”

Ford menyarankan bahwa perusahaan asuransi harus berevolusi untuk beradaptasi dengan perubahan demografi dan preferensi pelanggan. Sebagai contoh, Ford menunjuk pada generasi milenial yang terbiasa beroperasi di dunia digital, dengan mengatakan, “kami menggunakan kembali taktik lama untuk audiens baru.” Dia memuji perusahaan asuransi tradisional, seperti Prudential, yang baru-baru ini meluncurkan solusi Assurance IQ mereka melalui akuisisi tahun 2019 . Assurance IQ menyediakan platform langsung ke konsumen yang mengubah pengalaman membeli bagi individu yang mencari solusi kesehatan dan kesejahteraan finansial yang dipersonalisasi.

Transformasi digital industri asuransi dipercepat selama pandemi Covid-19, karena semakin banyak konsumen beralih ke saluran digital untuk berbelanja asuransi. Hal ini mendorong perusahaan asuransi unggulan untuk memperkuat inisiatif transformasi digital mereka. Perusahaan asuransi seperti Traffk dapat membantu perusahaan asuransi tradisional menetapkan harga produk lebih kompetitif, memberikan produk yang diinginkan konsumen, dan meningkatkan efisiensi dan kenyamanan proses pembelian asuransi baik untuk konsumen maupun agen asuransi.

Paul Ford membayangkan masa depan di mana, di dunia digital, perusahaan-perusahaan yang berhasil adalah mereka yang dapat dengan cepat menganalisis dan beradaptasi, menggunakan data untuk membuat keputusan bisnis yang lebih baik dan melayani pelanggan mereka dengan lebih baik dan lebih cepat. Ford mengamati, “Kami tidak percaya bahwa AI dan machine learning akan mengarah pada masa depan dystopian. Kami fokus pada penggunaan machine learning dan AI secara bertahap untuk menyelesaikan beberapa masalah yang sangat mendasar.”

Setelah menjalani dan menghembuskan nafas bisnis asuransi, Ford masih mempertahankan kepercayaan pada elemen manusia yang telah membuat industri asuransi sukses selama beberapa dekade dan abad. Dia menyimpulkan, “Agen asuransi benar-benar akan menjadi bagian dari masa depan kita. Mereka mengembangkan hubungan klien dan berfungsi sebagai tempat kepercayaan. Kami percaya bahwa peran agen akan ditambah dengan alat dan proses baru. Peran baru dapat dibuat. Masa depan asuransi akan menjadi model hybrid di mana konsumen dapat memilih pengalaman digital atau tradisional dan dengan anggun berpindah di antara opsi-opsi ini dengan mudah, nyaman, dan efisien.”

Ditulis oleh Randy Bean

Terjemahan bebas dari Forbes.com

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s