Pertumbuhan pesat insurtech dalam dekade terakhir telah meningkatkan penawaran asuransi di seluruh rantai nilai. Disrupsi yang berkembang oleh insurtechs telah memaksa perusahaan asuransi tradisional untuk mulai berinvestasi di bidang-bidang seperti teknologi digital untuk meningkatkan pengalaman pelanggan, mengotomatisasi proses untuk mengurangi biaya, meningkatkan pengembangan produk, membuat polia lebih terjangkau dan klaim layanan lebih efisien.

Dampak ini telah mengubah industri yang selama bertahun-tahun mengandalkan mode operasi tradisional dengan teknologi minimal. Karena perusahaan asuransi dan insurtech sama-sama menyadari manfaat dari kemitraan ini, apa yang harus mereka pertimbangkan untuk bekerja sama dengan baik?

Meneliti dampak

Insurtech telah memainkan peran penting untuk meningkatkan beberapa bidang utama dari rantai nilai asuransi.

Pemasaran dan penjualan

Beberapa pemain insurtech telah membuat terobosan nyata ke bidang pemasaran, pembuatan prospek, dan penjualan. Misalnya, Discovery meluncurkan aplikasi Vitality Drive untuk menghasilkan prospek dan data dalam jumlah besar melalui gamification. Pemain akan mengunduh aplikasi dan mengundang teman-teman mereka untuk bergabung dalam permainan untuk bersaing dalam perilaku mengemudi yang baik.

Pendekatan lain di bidang ini adalah model bisnis peer-to-peer, diluncurkan oleh pemain seperti Lemonade, Guevara dan Friend sure, yang telah berhasil menggunakan grup sosial untuk penjualan bisnis baru. Juga, insurtechs seperti Lemonade berfokus pada demistifikasi asuransi melalui penyederhanaan jargon polis ke dalam bahasa Inggris yang sederhana. Demikian pula, perusahaan seperti Risk Genius, produk yang diluncurkan oleh Claim Kit mengidentifikasi dan mengkategorikan klausul asuransi dalam kebijakan komersial melalui machine learning.

Inovasi produk dan risk rating

Parametrisasi produk dan fleksibilitas pilihan risiko adalah bidang lain di mana insurtechs telah membuat terobosan nyata. Dalam hal underwriting dan risk rating, perusahaan yang menarik untuk diikuti adalah Trov yang menyediakan asuransi mikro-durasi instan di mana polis dapat dicover dan diberi harga secara real-time untuk memungkinkan pengguna mengaktifkan dan menonaktifkan polis mereka secara instan. Pemain insurtech, dibawa oleh Many[DS1] , menggabungkan pendekatan lain dengan mengelompokkan orang-orang dengan kebutuhan asuransi serupa bersama-sama melalui media sosial dan mesin pencari, memungkinkan kelompok itu untuk menegosiasikan kesepakatan yang lebih baik dengan perusahaan asuransi.

Keterlibatan pelanggan

Karena perusahaan asuransi berusaha untuk mempertahankan pelanggan seumur hidup, beberapa perusahaan asuransi telah berfokus pada penawaran retensi melalui cara-cara keterlibatan yang inovatif dengan menyediakan layanan yang berguna bagi pelanggan individu setiap hari dan pada saat yang sama melengkapi penawaran asuransi. Misalnya, Unique Insure memberikan layanan nilai tambah untuk penyedia asuransi mobil seperti evaluasi mobil gratis, pembaruan lalu lintas dan cuaca, dan menemukan bengkel mobil terdekat. Metromile memiliki aplikasi yang memungkinkan pengguna melacak data telematika untuk mengoptimalkan perencanaan rute dan memberikan pembaruan tentang kesehatan kendaraan.

Layanan klaim

Dampak teknologi AI dan blockchain pada waktu penyelesaian klaim dan biaya terkait telah disorot oleh Mckinsey dalam prediksinya bahwa pada tahun 2030, jumlah kepala yang terkait dengan klaim akan berkurang 70-90 persen dibandingkan dengan 2018. Teknologi asuransi terkemuka di bidang ini termasuk[DS2] , Eagle Eye Analytics, Miway, dan ClaimKit.

Customer Service

Industri Customer Service juga telah diperkuat oleh teknologi. Sementara konsep ‘memiliki agen asuransi di saku belakang Anda’ mungkin terlalu jauh untuk beberapa pelanggan, aplikasi Finance Fox mampu menjawab pertanyaan kapan saja, di mana saja dan melacak semua polis dan quotation, biaya dan detail kontak di satu tempat. Di bidang asuransi pertanian, Dataerion membantu petani dengan menyediakan layanan drone sesuai permintaan untuk deteksi risiko tahap awal dari gulma, mengidentifikasi kebutuhan irigasi, dan kerusakan yang disebabkan oleh serangga. Ada banyak pemain lain di ruang ini.

Pelanggan orientasi, komponen penting dari pengalaman pengguna, telah ditingkatkan melalui teknologi, seperti ID biometrik dan big data, yang telah mempercepat proses aplikasi dan meningkatkan tingkat deteksi penipuan. Menurut sebuah laporan oleh SNS Telecom, big data telah meningkatkan tingkat deteksi penipuan untuk perusahaan asuransi hingga 60 persen.

Partnership adalah kuncinya

Hubungan antara penyedia insurtech dan pemain tradisional berkembang dan menjadi jelas bahwa ada manfaat dalam kemitraan untuk kedua kelompok. Pada tahun 2018, investasi di insurtechs melonjak menjadi USD 3,17 miliar, hampir dua kali lipat nilainya dari 2017.

Untuk memahami bagaimana pemain lama tradisional merespons, menurut Capgemini’s World InsurTech Report 2019, 68 persen perusahaan asuransi mengatakan kemitraan sangat penting dan lebih dari 60 persen insurtechs ingin bekerja dengan perusahaan asuransi untuk membangun infrastruktur teknologi untuk kolaborasi terbuka. Hal ini didorong oleh fakta bahwa sebagian besar perusahaan asuransi masih mengoperasikan polis, komisi, klaim, dan sistem keuangan mereka di mainframe, sehingga sulit untuk memanfaatkan teknologi yang muncul. Ada juga masalah dengan skala. Banyak perusahaan asuransi takut akan kompleksitas implementasi yang diperlukan dan skala perubahan organisasi yang diperlukan untuk membuat transformasi berhasil.

Akibatnya, kemitraan antara perusahaan asuransi dan perusahaan asuransi bermunculan di seluruh Asia. Misalnya, Generali Hong Kong memiliki kemitraan di seluruh Asia dengan Blink untuk mengembangkan solusi asuransi gangguan perjalanan berbasis data yang inovatif. Tokio Marine telah bermitra dengan Plug and Play di Singapura dan Chubb bekerja sama dengan perusahaan berbagi perjalanan Grab untuk menyediakan solusi asuransi dalam aplikasi.

“Banyak perusahaan asuransi takut akan kerumitan implementasi yang diperlukan dan skala perubahan organisasi yang diperlukan untuk membuat transformasi berhasil”

Cara membuatnya bekerja

Pertama, keselarasan sangat penting terutama ketika mempertimbangkan insurtech untuk bermitra, hal yang sama berlaku untuk perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi global terkemuka memiliki basis pelanggan dan modal yang besar, ditambah dengan pengalaman ratusan tahun dalam mengelola, menilai, dan menetapkan harga risiko. Ini adalah peluang yang menarik bagi insurtechs. Pada gilirannya, perusahaan asuransi menghargai perusahaan asuransi karena inovasi, teknologi, dan wawasan pelanggan mereka yang tak tertandingi. Memastikan aspek-aspek ini selaras sangat penting.

Fokus adalah aspek penting dari perusahaan asuransi dan kemitraan insurtech. Kemitraan bekerja dengan baik ketika kedua belah pihak telah menyepakati fokus sumber daya dan upaya mereka untuk memecahkan satu pain point yang tepat, daripada menyebarkan sumber daya untuk memecahkan masalah menyeluruh. Misalnya, akan menjadi proyek yang terlalu luas jika perusahaan asuransi bermitra dengan teknologi asuransi untuk membantu meningkatkan customer experience.

Kesesuaian budaya juga menjadi pertimbangan penting, apakah itu kemitraan atau akuisisi. Banyak perusahaan asuransi tradisional dibangun di atas sistem warisan dan budayanya mungkin sangat berbeda dengan perusahaan rintisan teknologi asuransi yang bergerak cepat.

Sebuah kata terakhir

Meskipun aspek-aspek ini penting, penting juga bagi kedua belah pihak untuk bersikap realistis dalam pandangan mereka. Mereka perlu menyadari bahwa inovasi tidak terjadi dalam semalam. Jadi, sebelum mereka memulai perjalanan mereka, mereka harus menetapkan harapan yang mencakup periode coba-coba. Pada catatan itu, misi yang berhasil hanya diselesaikan dengan kegigihan. Memiliki misi yang sama untuk bekerja dan berhasil bersama akan memastikan kemitraan tetap berjalan.

Jurnal ini ditulis oleh Dipak Sahoo, Kepala Teknologi Regional, Generali Asia

Diterjemahkan dari Insurtechs: How to Make it Work (insuranceciooutlook.com)

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s